慧馨安2022和大黃蜂6號，選哪個好？
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少兒重疾險一直都是家長們關注的險種?；圮鞍采壷?，后臺就多了很多的留言：
“慧馨安2022和大黃蜂6號，買哪個？”
今天小馬老師就從“保什么”“保險期間”“性價比”三個方面給家長們做一份詳細測評，方便家長們?yōu)楹⒆幼鲞x擇。
慧馨安2022和大黃蜂6號，哪個好？
#1
慧馨安2022和大黃蜂6號，保什么？
第一步，咱們先來看看兩款產品的保障責任對比！
很明顯，慧馨安2022和大黃蜂6號在投保規(guī)則、基礎責任上，極其相似。
投保規(guī)則、基礎責任大差不差，這里就不過多贅述，小馬老師主要為大家對比一下有差異的部分——
■特定疾病額外賠：慧馨安2022額外賠120%保額，且無時間限制；大黃蜂6號在前30年額外賠付150%，30年后則降為100%保額；
■疾病關愛金：慧馨安2022為可選責任，重/中/輕癥均有額外賠付；大黃蜂為必選責任，但僅包含重癥額外賠；
■重疾多次賠：慧馨安2022的第3次、第4次賠付比例均高于大黃蜂6號；
■惡性腫瘤-重度二次賠：慧馨安2022賠付比例為120%，高于大黃蜂6號的100%。并且慧馨安2022多了一個非惡性腫瘤→惡性腫瘤的賠付條件，大黃蜂6號僅限惡性腫瘤→惡性腫瘤的賠付；
■津貼：兩款產品給付的津貼保障不同，慧馨安2022有重癥有重癥手足口病住院津貼，大黃蜂6號則是重疾住院津貼。
除此之外，還有其他方面的保障，慧馨安2022的更加全面一些，我們挑幾個重點詳細說。
1
慧馨安2022，嚴重哮喘無年齡限制
對比慧馨安2022和大黃蜂6號的疾病詳情后，小馬老師發(fā)現——
在重癥疾病“嚴重哮喘”的理賠條件設置中，大黃蜂6號設定更為嚴格，限制申請理賠年齡需在25周歲之前。
（圖源：大黃蜂6號重疾險條款）
而慧馨安2022無年齡限制。
（圖源：慧馨安2022重疾險條款）
此外，“嚴重哮喘”還屬于特定疾病范疇，慧馨安2022和大黃蜂6號針對特定疾病均有額外賠付的保障。
但如果限制了發(fā)病年齡，等于說只有25歲前符合“嚴重哮喘”的理賠條件，大黃蜂6號才能賠付額外保險金。
而無發(fā)病年齡限制的慧馨安2022，符合理賠條件，保險期間內都可以賠付額外保險金。
2
等待期內出險，大黃蜂6號保障終止
如果投保人在等待期內確診中癥/輕癥，慧馨安2022僅免責該項疾病，其它輕中癥保障在等待期后依然有效。
（圖源：慧馨安2022重疾險條款）
而大黃蜂6號則直接將中輕癥賠付這項責任終止。
（圖源：大黃蜂6號重疾險條款）
舉個例子：
馬媽媽給小馬分別投保了慧馨安2022和大黃蜂6號，90天后，小馬確診腦動脈瘤要做手術，因未過等待期，本次出險慧馨安2022和大黃蜂6號均免責；
但5年后，小馬不幸要做心臟瓣膜介入手術，這個時候，慧馨安2022是可以正常理賠，而大黃蜂6號則不能，因為5年前它已經終止了小馬所有輕癥賠付。
#2
慧馨安2022，保費會貴嗎？
對比了兩款產品的責任后，有家長可能會說，產品這么好，那保費是不是也特別貴？
小馬老師分別以保30年、保至終身兩種保期，給大家測算兩款產品的保費。
保30年，保費測算
■保障責任：慧馨安2022，基礎責任+疾病關愛金；大黃蜂6號，基礎責任（含重疾額外賠）
■保障期限：30年
■繳費期限：20年
■保額：30萬保額
（大黃蜂重疾額外賠付是必選責任，所以將慧馨安2022也附加上疾病關愛金責任）
剛出生的0歲男孩、女孩；10歲男生、女生，保費測算如圖所示：
（圖源：自制）
兩個年齡段的保費，慧馨安2022會比大黃蜂6號，多個十幾塊錢，但慧馨安2022多出的保障責任有：
■輕癥多1次賠付；
■中、輕癥額外30%、15%比例的保險金；
■等待期內出險中輕癥疾病，僅免責出險疾病，保障責任繼續(xù)有效。
多出的這十幾塊錢，這樣算下來，值！
保終身，保費測算
■保障責任：慧馨安2022，基礎責任+疾病關愛金+重疾多次賠；大黃蜂6號，基礎責任+重疾多次賠
■保障期限：終身
■繳費期限：30年
■保額：30萬保額
（家長一定要注意，少兒重疾險如果選擇保終身，強烈建議要選擇重疾可以多次賠的保險。）
剛出生的0歲男孩、女孩；10歲男生、女生，保費測算如圖所示：
（圖源：自制）
如圖所示，兩款產品在保費差不多的情況下，慧馨安2022和大黃蜂6號，有以下差別：
（圖源：自制）
■慧馨安2022第3、第4次重疾險賠付比例高于大黃蜂6號；
■慧馨安2022特定疾病額外賠無時間限制，均為額外賠付120%；大黃蜂6號前30年額外賠150%，但30年后額外賠為100%；
■大黃蜂6號必選責任包含重疾住院津貼。
這樣看下來，保終身的責任對比里，慧馨安2022完勝。
少兒重疾險買30年好還是買終身好？
對比完保費后，家長又有疑問了：“給小孩買重疾險，保30年好，還是保終身好呢？”
我們拿慧馨安2022來舉例，給大家對比，看兩種保期哪種好？以及如何配置？
#1
保30年
選擇保30年的話，基本覆蓋了孩子的成長階段，保至孩子經濟獨立。這個時候，孩子可以根據自己的經濟狀況，以及特定需求重新選擇重疾險。
小馬老師建議家長給孩子買慧馨安2022，保30年時，將可選責任里的“疾病關愛金”附加上。
因為這項責任在前30年，重癥、中癥、輕癥，均可獲得額外賠付保障。
即使因預算少，基礎保額無法做高，但仍可以通過額外賠付，來將保障增加。
舉個例子：
馬太太為剛出生女兒購買了30萬保額的慧馨安2022，保障30年，繳費20年，除基礎保障外，附加了可選責任疾病關愛金，年保費399元。
馬太太的女兒3歲時確診了可逆性再生障礙性貧血，屬于輕癥責任，馬太太申請理賠，可獲得保險金：
30萬*30%（輕癥責任）+30萬*15%（輕癥額外賠付）=13.5萬
馬太太的女兒15歲時，不幸確診早期原發(fā)性心肌病，該疾病屬于中癥責任，馬太太申請理賠，可獲得保險金:
30萬*60%（中癥責任）+30萬*30%=27萬
馬太太的女兒22歲時，確診白血病，這時馬太太申請理賠，可獲得保險金:
30萬*100%（重癥責任）+30萬*120%（特定疾病額外賠）+30萬*50%（重疾額外賠）=81萬
馬太太共計獲得保險金121.5萬。
我們可以看到，“疾病關愛金”這項可選責任，在保額有限的情況下，很好地增加了保障。
有人可能會說，馬太太的女兒生了這么多次病，以后應該無法投保其他重疾險了吧？
這種風險的確存在。
所以，建議家庭預算充足的話，家長可以考慮給孩子選擇保終身~
#2
保終身
如果慧馨安2022，選擇保障終身的話，建議要附加重疾多次賠。
舉個例子
媽媽給剛出生的小綠買了保額30萬，保至終身的慧馨安2022，附加疾病關愛金和重疾多次賠。
小綠3歲時檢查出腦垂體瘤，并接受了手術治療，小綠的媽媽隨即申請理賠，獲得保險金：
30萬*30%（輕癥保障）+30萬*15%（輕癥額外賠）=13.5萬
小綠20歲時，不幸確診白血病，申請理賠后可獲得保險金：
30萬*100%（重癥責任）+30萬*120%（特定疾病額外賠）+30萬*50%（疾病關愛金）=81萬
小綠35歲時，檢查出1型糖尿病，符合慧馨安2022的理賠條件，小綠獲得保險金：
30萬*120%（重疾第2次給付）=36萬
小綠67歲時，因嚴重腦中風住院，小綠這次可獲得保險金：
30萬*140%（重疾第3次給付）=42萬
小綠72歲時，身體已處于癱瘓狀態(tài)，確定符合理賠條件后，小綠可以獲得保險金：
30萬*160%（重疾第4次給付）=48萬
小綠共獲得保險金220.5萬。
由此可見，保障終身尤其是包含重疾多次賠付責任，即使到了晚年，保障持續(xù)有效。
只要符合理賠條件均可獲得保險金。
小馬碎碎念
兩款少兒重疾產品對比下來，家長心里應該都有數了，大家可以根據自己的保障需求進行投保。
其實不論給孩子買保障30年的還是保障終身的保險，都是父母對孩子愛的體現。
保險一定是動態(tài)配置的，一步到位并不現實。
如果家長想了解更多少兒重疾險產品，或者想根據預算、健康狀況給孩子做重疾險規(guī)劃，可以預約顧問，1V1幫你解答！
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