為什么說，少兒門診險(xiǎn)要買無社保版的？

最近，支原體肺炎和流感這套連環(huán)拳，把無數(shù)家長打得措手不及。

很多家長過來給小孩咨詢少兒門診險(xiǎn)怎么買？以及如何理賠？

買少兒門診險(xiǎn)，其實(shí)很有講究的。選錯(cuò)了，可能會(huì)導(dǎo)致理賠金額差一大截。

最近就有一個(gè)真實(shí)的理賠案例：小孩子肺炎住院了12天，前前后后花了1.3萬多，報(bào)銷了1.2萬多。

但如果選錯(cuò)版本，相同情況，只能報(bào)銷7千多塊錢，報(bào)銷金額差了5千。

我們一起來看看究竟！

肺炎住院賠了1.2萬多

理賠發(fā)生在今年7月份。

2023年7月，陳女士（化名）的小寶因發(fā)熱40℃、咳嗽反復(fù)且沒有退燒跡象。

家長帶孩子急診就醫(yī)，經(jīng)檢查后醫(yī)生診斷為“肺炎支原體感染”需要住院治療。

住院治療12天后出院，前前后后花了13846.9元。

醫(yī)保統(tǒng)籌一分錢都沒有報(bào)銷，1萬多全部自掏腰包。

（圖片來源：小馬理賠公眾號(hào)）

幸好陳女士在年初投保了暖寶保超能版，而且選擇了【無社?！堪姹?，不管醫(yī)保是否報(bào)銷，都能按比例賠付。

所以，醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用100%報(bào)銷，一共賠了11979.6元。

計(jì)算方式是：

可報(bào)銷金額11979.6元=（總花費(fèi)13846.9元-非醫(yī)保范圍內(nèi)費(fèi)用1867.3元-0免賠額）×100%

（圖片來源：小馬理賠提供）

醫(yī)保目錄外的住院費(fèi)用，只賠付社保范圍外用藥，報(bào)銷30%，報(bào)銷金額為：699.92元×30%=209.98元

門診費(fèi)用，扣除醫(yī)保報(bào)銷金額后，剩余59.59元，沒有超過免賠額（100元），所以不報(bào)銷。

所以，總的理賠金額為11979.6元+209.98元=12189.58元。

但如果陳女士一開始給小寶買的是【有社?！堪姹?，但卻沒有經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷，最終的理賠金額就差別大了。

給大家算筆賬，看看暖寶保超能版【有社保】版本和【無社?！堪姹荆谫I和賠時(shí)的差距。

理賠時(shí)報(bào)銷差距

同樣是上面的理賠案例，如果陳女士一開始投保的是暖寶保超能版【有社保】版本。

由于上述案例未經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷，為了更好計(jì)算，假設(shè)醫(yī)保報(bào)銷金額為7000元。

哪些產(chǎn)品需要買無社保版本？

除了給小孩子買門診險(xiǎn)/小額醫(yī)療險(xiǎn)更建議選擇【無社?！堪姹就猓韵拢卜N情況也建議以無社保身份投保。

１、買中端醫(yī)療險(xiǎn)

中端醫(yī)療險(xiǎn)，一般會(huì)擴(kuò)展二級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部、國際部、VIP部就醫(yī)。

而醫(yī)保只可以報(bào)銷二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部的費(fèi)用，在特需部、國際版、VIP部就醫(yī)是不報(bào)銷的。

如果以有社保身份參保，但理賠時(shí)卻沒有用醫(yī)保報(bào)銷，報(bào)銷比例也會(huì)降低，一般降低至60%。

特需部是就醫(yī)體驗(yàn)更好，治療費(fèi)用也更高。

買了中端醫(yī)療險(xiǎn)，最終卻還是要掏一大筆錢，就有點(diǎn)雞肋了。

所以，小馬老師建議，買中端醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先以無社保身份參保。

２、異地就醫(yī)人群

異地就醫(yī)人群，也建議優(yōu)先以無社保身份參保。

比如醫(yī)保交在老家，長期和子女居住在大城市的父母；

醫(yī)保交在老家，長期和父母居住在大城市的未入學(xué)兒童。

在大城市看病，異地醫(yī)保無法報(bào)銷或要先回參保地報(bào)銷時(shí)，以無社保身份參保醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷時(shí)能更便捷且劃算。

但要提醒一下，無社保身份參保，保費(fèi)會(huì)更貴些，大家要根據(jù)自身實(shí)際情況來選擇。

寫在最后

總的來說，【有社?！亢汀緹o社保】，主要差別就在于保費(fèi)和報(bào)銷金額的差距，大家要根據(jù)自己實(shí)際情況來選。

比如當(dāng)?shù)乜撮T診不能用醫(yī)保報(bào)銷買門診險(xiǎn)，或者買中端醫(yī)療險(xiǎn)、異地就醫(yī)人群，更建議選擇【無社?！堪姹?。

當(dāng)?shù)乜撮T診可以用醫(yī)保統(tǒng)籌基金支付的，給小孩子買門診險(xiǎn)/小額醫(yī)療險(xiǎn)，可以選擇【有社?！堪姹尽?/p>

最后提醒2件事：

1、大部分醫(yī)療險(xiǎn)，是要買社保版的，會(huì)更劃算。

一般來說，買常規(guī)百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，還是更建議選擇買【有社?！堪姹?，尤其是成年人參保。

畢竟保費(fèi)更便宜，性價(jià)比更高。

2、不管選哪個(gè)版本，都要把醫(yī)保交上。

不管買【有社保】還是【無社?！堪姹?，都要把醫(yī)保交上，不管是職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保（新農(nóng)合）。

畢竟醫(yī)保還是很實(shí)用的，可以說是國家福利。

對(duì)于給小孩子買保險(xiǎn)要不要買無社保版還有疑問，或者想要定制專屬的保險(xiǎn)方案，預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，進(jìn)一步解答~