中意樂享一生重疾險(xiǎn)保障如何？值得買嗎？

中意人壽保險(xiǎn)公司，是國(guó)內(nèi)第一批獲準(zhǔn)成立的中外合資保險(xiǎn)公司，由意大利的忠利保險(xiǎn)有限公司和中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司，這2位大佬合資組建，可謂是資金雄厚。

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今天給大家介紹的，是中意的一款重疾險(xiǎn)—【中意樂享一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃】，本產(chǎn)品計(jì)劃由中意樂享一生重大疾病保險(xiǎn)與中意附加樂享一生兩全保險(xiǎn)組成，投保人在購(gòu)買主險(xiǎn)時(shí)可根據(jù)自身需求選擇是否投保附加險(xiǎn)產(chǎn)品。

重疾險(xiǎn)的作用，除了幫我們負(fù)擔(dān)一些治療重大疾病的醫(yī)療費(fèi)外，更重要的是覆蓋我們3-5年的收入損失（也就是不能工作損失的工資）+后續(xù)康復(fù)費(fèi)用。

樂享一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃是中意人壽的一款單次賠付重疾險(xiǎn)，保障終身，保障如圖↓

它的保障有這些：

1、主險(xiǎn)重度疾病保障

保障108種重疾，在等待期后確診且符合保險(xiǎn)金支付條件，賠付確診時(shí)100%基本保額、確診時(shí)現(xiàn)金價(jià)值和確診時(shí)基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)三者之大，賠付1次。

2021年2月，重大疾病險(xiǎn)新規(guī)開始實(shí)施，新規(guī)增加了病種數(shù)量，將原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重大疾病，這28種重大疾病，各家保司的重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品基本都會(huì)覆蓋，而且這28種重大疾病賠付概率普遍較高。

所以我們不用太糾結(jié)重疾保障的病種數(shù)量，但如果是有家族病史的朋友，要注意家族病是不是在保障之內(nèi)。

2、主險(xiǎn)輕度疾病保障

保障40種輕癥，最高賠付3次，每次賠付30%基本保額。

12種比較高發(fā)的輕癥，樂享一生的覆蓋情況如圖：

可見樂享一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃對(duì)高發(fā)輕癥的覆蓋率總體還是比較廣泛的，12中占10。

3、主險(xiǎn)身故保障

18周歲前，給付身故時(shí)基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已交保費(fèi)和身故時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的較大者
18周歲后，給付100%基本保額、基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值較大者（前述三者均為身故時(shí)對(duì)應(yīng)的額度）

很多人說帶身故的重疾險(xiǎn)貴，不值得。

但不能一概而論，帶身故的重疾險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值比較高。

保終身的話，疾病和身故，總能拿到一項(xiàng)賠付。

如果預(yù)算充足，平時(shí)又不太能存下錢來，選擇它也可以。

4、附加兩全險(xiǎn)

可以獲得身故保障或滿期金。

可選附加兩全保障至70/80歲，滿期給付后，疾病保障繼續(xù)保至終身。

身故保險(xiǎn)金

被保人在等待期后身故，
18周歲前，賠付身故時(shí)附加險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)和身故時(shí)現(xiàn)金價(jià)值兩者之大；
18周歲后，賠付身故時(shí)附加險(xiǎn)已交保費(fèi)×系數(shù)和身故時(shí)現(xiàn)金價(jià)值兩者之大。

*系數(shù)為10-41周歲160%、42-61周歲140%、62周歲及以上120%。

滿期保險(xiǎn)金

如果被保人到了約定的時(shí)間（70歲或80歲）還生存，同時(shí)在主險(xiǎn)未終止的前提下，保險(xiǎn)公司會(huì)把附加合同基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)、附加合同基本保險(xiǎn)金額乘以累計(jì)已交費(fèi)期數(shù)兩項(xiàng)金額之和的118%給付給我們。

如果被保人到了約定的時(shí)間（70歲或80歲）還生存，同時(shí)在主險(xiǎn)未終止的前提下，保險(xiǎn)公司會(huì)把附加合同基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)、附加合同基本保險(xiǎn)金額乘以累計(jì)已交費(fèi)期數(shù)兩項(xiàng)金額之和的118%給付給我們。

產(chǎn)品形態(tài)有一丟丟復(fù)雜，給大家舉個(gè)例子：

→ 如果他55歲患了癌癥，能夠拿到重疾保險(xiǎn)金：30萬基本保額、現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi) （不包括其附加合同的保險(xiǎn)費(fèi)）三者的較大值。主險(xiǎn)出險(xiǎn)之后，附加險(xiǎn)身故保障金和滿期金就不會(huì)再賠了。

→ 如果65歲他去世了，就可以拿到2份錢：

①主險(xiǎn)里的身故保障：30萬基本保額、現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi) （不包括其附加合同的保險(xiǎn)費(fèi)）相比，三者的較大值

②附加兩全險(xiǎn)里面的身故保障金：身故保障金4973.49*20*120%≈11.9萬 或 現(xiàn)金價(jià)值，二者的較大值。

→ 如果他70歲仍然生存，就能拿到滿期保險(xiǎn)金：

（附加險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的累計(jì)已付保險(xiǎn)費(fèi)+附加險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額乘以累計(jì)已交費(fèi)期數(shù)）*118%。

測(cè)算如下：（4973.49*20+9084*20）*118%=33.2萬，

 拿到滿期保險(xiǎn)金，本附加合同效力終止。

PS：以上演示所有案例數(shù)據(jù)與實(shí)際數(shù)值可能會(huì)略有差異。

要不要附加兩全險(xiǎn)？看大家的個(gè)人需求。

如果你的理財(cái)能力較強(qiáng)或者預(yù)算不夠充足，建議不要附加。

原因1：價(jià)格貴不少

還是用樂享一生來說，以下表為例，在被保人30歲的時(shí)候，如果附加了兩全險(xiǎn)之后，價(jià)格貴50%左右，保費(fèi)壓力大不少。

原因2：利率不高

雖然到期之后會(huì)還給我們，但是經(jīng)過了幾十年，錢會(huì)貶值呀。

我們現(xiàn)在省下來的錢，可以拿去理財(cái)增值，能獲得更好的收益。

不過，如果你覺得自己理財(cái)能力弱爆，投保主險(xiǎn)同時(shí)附加兩全險(xiǎn)也行，重疾、身故和滿期金至少能拿到其中一個(gè)。。既有重疾保障，又能領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金或滿期保險(xiǎn)金，也是不錯(cuò)的選擇。

總的來說，這款重疾險(xiǎn)在保障上比較平衡，可覆蓋不同用戶的保險(xiǎn)需求，如果你想了解更多，歡迎來撩~

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