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重疾新規(guī)好還是不好 對人們有哪些影響

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前1801 人看過

  最近不少人都在關(guān)心重疾新規(guī)新意見下發(fā)的情況,不知道重疾新規(guī)好還是不好,重疾新規(guī)和舊規(guī)相比有什么不同,會對人們產(chǎn)生什么樣的影響。有關(guān)重疾新規(guī)的事宜,目前已經(jīng)全部塵埃落定,11月5日,重疾險新定義正式公布,新規(guī)范的過渡期設(shè)置到2021年1月31日,也就是說,從2月1日開始,所有的重疾險,都將適用新定義。如果對新規(guī)的適用范圍尚有疑慮,可以看這里。


重疾新規(guī)好還是不好 對人們有哪些影響

圖片來源:pixabay


  1、病種數(shù)量變化

  新規(guī)增加了3種重疾病種,它們是:嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎、嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病,加上新增的3種,重疾定義里的嚴(yán)重疾病數(shù)量為28種。目前市場上主流重疾險,動輒幾十甚至上百種重疾,新增的這3種,目前大部分重疾險都涵蓋了,這一條改變影響不大。增加了3種高發(fā)輕癥:惡性腫瘤—輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥,而且這三種高發(fā)輕癥的賠付,不得超過30%重疾保額,新規(guī)只規(guī)定了3種高發(fā)輕癥賠付比例,對于這3種以外的其他輕癥并無要求。當(dāng)下重疾險產(chǎn)品輕癥賠付30%、40%重疾保額,甚至更高的也是很常見,這么看來新規(guī)對輕癥賠付限額是不利的。


  2、疾病定義變化

  重大器官移植術(shù)增加了小腸的異體移植手術(shù),主動脈手術(shù)增加了胸腔鏡和腹腔鏡的治療方式,心臟瓣膜手術(shù)、冠脈搭橋手術(shù)以切開心包或心臟作為理賠前提,尤其是心腦血管相關(guān)疾病的賠付標(biāo)準(zhǔn),放寬了,更符合當(dāng)下的醫(yī)療技術(shù)。優(yōu)化了疾病的定義,對用戶來說更有利。


重疾新規(guī)好還是不好

圖片來源:pixabay


  3、原位癌變化

  舊規(guī)中將還沒有浸潤擴(kuò)散的癌細(xì)胞,定義為輕癥來賠付,新規(guī)中原位癌既不屬于輕癥,也不屬于重癥或中癥,但保險公司可以自行選擇是否增加原位癌的保障責(zé)任。按目前保險市場上多類型產(chǎn)品發(fā)展,保障里是否含有原位癌可能會成為一個產(chǎn)品競爭點。各保險公司可在規(guī)范修訂版規(guī)定病種的基礎(chǔ)上,在重疾險產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任,以滿足用戶多元化的保險保障需求。


  4、甲狀腺癌變化

  新規(guī)中甲狀腺癌按照嚴(yán)重程度分級賠付。在業(yè)內(nèi),人們笑稱甲狀腺癌是“喜癌”,因為它的治愈率很高、治療費用相對較低,一旦確診可以按照重疾保額賠付。新規(guī)中對于甲狀腺癌實行“分級賠付”,主要按照它的TNM分期來給予賠付,如果分期為Ⅰ期或更輕分期的,屬于輕度惡性腫瘤,則按照輕癥進(jìn)行賠付且賠付比例最高不超過30%重疾保額;如果分期為Ⅱ期或以上的,屬于嚴(yán)重惡性腫瘤,則按照重疾標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。


  重疾新規(guī)好還是不好,不能同一而論,對用戶而言,有的變嚴(yán)了、有的放寬了,但整體上是更規(guī)范、更科學(xué)、更嚴(yán)謹(jǐn),也更具有實操指導(dǎo)意義。這意味著后面新出的重疾險產(chǎn)品,都需要符合重疾新規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)。在重疾新規(guī)正式實施前,現(xiàn)有產(chǎn)品都將陸續(xù)下線。如果比較關(guān)注惡性腫瘤、原位癌和輕癥的保障,建議在重疾新規(guī)正式實施盡早入手,重疾險最好的購買時間一定是越早越好。


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