重大疾病險(xiǎn)怎么選保險(xiǎn)期限 一年期重疾險(xiǎn)靠譜嗎

　　當(dāng)下重疾高發(fā)，想要給自己和家人完整的疾病保障，不少用戶考慮配置重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)保障病種較為全面，產(chǎn)品可覆蓋輕癥、中癥、重疾險(xiǎn)等，有些產(chǎn)品還可以附加特定重疾二次賠付等責(zé)任，可以有效守護(hù)人生的幸福生活。但是，重疾險(xiǎn)保障時(shí)間是不同的，重大疾病險(xiǎn)怎么選保險(xiǎn)期限是大家比較頭痛的事情。今天就來(lái)分析下不同保障期限的重疾險(xiǎn)有什么特點(diǎn)。

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　　一、重大疾病險(xiǎn)怎么選保險(xiǎn)期限

　　重疾險(xiǎn)根據(jù)保障期限可分為一年期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。一年期重疾險(xiǎn)顧名思義就是保障期限為1年，一般一年期重疾險(xiǎn)只涵蓋重疾責(zé)任，也有一些產(chǎn)品是重疾+輕癥的組合，保險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，但一年期重疾險(xiǎn)價(jià)格低，可以應(yīng)急或者提升保額。

　　定期重疾險(xiǎn)一般保障20年、30年，至60歲或者65歲，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品保障到期，被保險(xiǎn)人沒(méi)有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同終止且保險(xiǎn)公司不退還保費(fèi)；而終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)保障期限有差異，價(jià)格比其高一半左右，如果經(jīng)濟(jì)壓力大，預(yù)算不足，那么可以投保定期重疾險(xiǎn)，終身重疾險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng)，不用擔(dān)心隨著身體的變差而無(wú)法購(gòu)買(mǎi)保障。

　　考慮30歲之后買(mǎi)重疾險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)迅速，但能買(mǎi)的額度卻逐漸減少，所以成人的調(diào)整空間小，建議一次到位。而孩子還小，未來(lái)還有優(yōu)化的空間，限制也少，可以先規(guī)劃定期重疾險(xiǎn)，之后看情況完善終身重疾保障。老人到了一定的年齡，各種疾病都處于高發(fā)期，病情惡化和并發(fā)癥的概率也非常大，對(duì)于老年人可考慮通過(guò)防癌險(xiǎn)來(lái)替代重疾險(xiǎn)，投保更為劃算。

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　　二、一年期重疾險(xiǎn)靠譜嗎

　　1、續(xù)保不穩(wěn)定

　　風(fēng)險(xiǎn)的到來(lái)時(shí)間無(wú)法預(yù)測(cè)，因此人們會(huì)規(guī)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，一年期重疾險(xiǎn)的續(xù)保很不穩(wěn)定，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品在次年續(xù)保時(shí)，需要用戶重新進(jìn)行健康告知，重新審核理賠記錄，因此很有可能會(huì)出現(xiàn)保障中斷的情況。

　　2、價(jià)格具有“偽裝性”

　　一年期重疾險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率，它和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一樣，保費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。另外，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)繳費(fèi)年限一般為20/30年，繳完就不用再花錢(qián)了，甚至還有豁免保費(fèi)的可能；而一年期重疾險(xiǎn)繳1年保1年，年紀(jì)大了之后還要一直繳費(fèi)，費(fèi)率還越來(lái)越高。長(zhǎng)期來(lái)看，一年期重疾險(xiǎn)的總花費(fèi)可能會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)一般的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。

　　所以，建議購(gòu)買(mǎi)一款長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，這樣費(fèi)率、保障更穩(wěn)定，不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題。而一年期重疾險(xiǎn)，用來(lái)應(yīng)付短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)拮據(jù)、缺乏保障沒(méi)有問(wèn)題。比如剛畢業(yè)的大學(xué)生，經(jīng)濟(jì)能力還比較薄弱時(shí)，就可以用一年期重疾險(xiǎn)來(lái)過(guò)渡，等收入穩(wěn)定后，再加購(gòu)長(zhǎng)期重疾，但是切記絕對(duì)不能將一年期產(chǎn)品用作長(zhǎng)期的保險(xiǎn)主力。

　　重大疾病險(xiǎn)怎么選保險(xiǎn)期限要根據(jù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，重疾險(xiǎn)根據(jù)保障期限可分為一年期、定期和終身三種，投保者如經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足建議選擇終身保障，如經(jīng)濟(jì)能力比較弱，比如開(kāi)始工作的大學(xué)生可投保一份一年期重疾險(xiǎn)，等待到經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)后再投保一份長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，合理規(guī)劃才能提供全方位的健康呵護(hù)，解決后顧之憂。