個人意外傷害險小知識 90%以上的人都不清楚

　　人的一生中充斥著各種意外風(fēng)險的可能，意外險是較為普遍的險種，往往是很多人首次投保的產(chǎn)品。但因?yàn)閷ΡｋU了解的不夠透徹，很多用戶未必真的了解意外險。的確，意外險中包含很多知識點(diǎn)，稍不注意就會陷入盲區(qū)。今天重點(diǎn)講講意外險相關(guān)的知識，讓大家全面了解一下。

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　　1、個人意外傷害險概念中的“意外”有大文章

　　意外險的“意外傷害”與人們?nèi)粘Ｋ傅摹耙馔鈧Α笔遣槐M相同的、有其特殊的范圍。通常，在保險合同條款里，意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)。因此，只有符合保險條款約定的外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四要件才構(gòu)成意外險責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害，缺少任何一個要件，保險公司將不予賠付。

　　2、個人意外傷害險保障內(nèi)容并非只有身故和傷殘

　　意外身故和殘疾雖然是意外險的保障范圍，但它并非只針對上述結(jié)果賠付。意外險同樣包括意外傷害醫(yī)療保險以及意外傷害津貼保險，對于因?yàn)橐馔鈧υ斐傻淖≡褐委熧M(fèi)、津貼進(jìn)行補(bǔ)償。

　　對于兒童來說，發(fā)生嚴(yán)重意外事故的可能性不高，但因?yàn)槟挲g小，活潑好動，發(fā)生意外傷害的風(fēng)險還是比較高的。因此身故責(zé)任額不必做很高，但意外醫(yī)療責(zé)任一定要包含，畢竟實(shí)用性較強(qiáng)，一定要重視。對于成年人來說，在選擇意外險產(chǎn)品時，可以針對性關(guān)注某些帶“猝死”責(zé)任的產(chǎn)品。因?yàn)楝F(xiàn)在很多創(chuàng)業(yè)者工作強(qiáng)度都很高，加班熬夜更是常事，面對這種情況，投保時便關(guān)注一下類似條款。在為老年人選購意外險時，要重點(diǎn)看下有沒有對特定場所、特定活動和特定交通工具的限制，根據(jù)家中老人的活動情況選擇條款合適的意外險產(chǎn)品。

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　　3、意外險理賠難

　　事實(shí)上，多數(shù)有關(guān)意外險理賠的糾紛都在于用戶對于條款的理解不到位，因理解不一致而引發(fā)的責(zé)任認(rèn)定等問題已屢見不鮮。簡單來說“意外傷害險”主要是賠付造成傷殘或身故的大意外，和治療費(fèi)用無關(guān)，屬于給付型險種;而“意外醫(yī)療險”則主要賠付小意外，如對生活中常見的磕磕碰碰造成的醫(yī)藥費(fèi)用，具有損失補(bǔ)償性質(zhì)。是對就醫(yī)或接受其他幫助時實(shí)際支出費(fèi)用的補(bǔ)償，如果被保險人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補(bǔ)償，保險公司也就只承擔(dān)剩余的保險理賠范圍內(nèi)的費(fèi)用了。

　　因此，建議大家購買意外險前，務(wù)必要仔細(xì)閱讀保險條款，對自己不太理解、釋義模糊的概念等要及時咨詢。比如，閱讀意外險合同條款時，應(yīng)就“意外傷害”、“責(zé)任免除”等關(guān)鍵問題與保險公司進(jìn)行有效溝通，并根據(jù)自身情況謹(jǐn)慎選擇。

　　從概念上來說，個人意外傷害險以被保險人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。常見的保障責(zé)任有意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療，市面上產(chǎn)品多，保障內(nèi)容稍有不同，建議大家根據(jù)自身需求來靈活選擇。