意外險產品常見分類介紹 怎么選到高性價比產品

　　意外險的投保條件比較寬松，與重疾險醫(yī)療險相比，意外險無健康告知，且投保之后能夠很快生效。對用戶而言，意外險是一類實用性較強的保險產品。不過意外險類型眾多，常見有交通意外保障類、綜合保障類，究竟用戶投保時怎么做才能選到高性價比產品呢？

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　　一、意外險產品常見分類

　　從保險定義上來看，意外險是指以被保人因意外事故導致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的意外傷害事故給付保險金條件。針對意外險的保障，細分為三類即用來保身故保殘疾的意外傷害保險、用來報銷因意外傷害導致治療費的意外傷害醫(yī)療保險以及用來補償因意外住院期間按日賠付津貼的意外傷害津貼保險。具體的常見分類如下：

　　1、綜合意外險

　　被保險人在保障期間發(fā)生意外事故致身體殘疾、死亡、住院治療、住院治療時的誤工和護理等情況時，可通過綜合意外險來保障，保險公司會根據合同約定進行理賠。

　　2、交通意外險

　　被保險人在保障期間乘坐交通工具時發(fā)生意外事故，可根據保險合同約定獲得保險公司的理賠。

　　3、駕駛人意外險

　　被保險人在保障期間駕駛交通工具發(fā)生意外事故，可根據保險合同獲得保險公司的理賠。

　　相對于綜合意外險而言，交通意外險和駕駛人意外險保障范圍較窄，只針對特定情況進行賠付。

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　　二、意外險產品怎么選

　　1、保額的確定

　　一般情況下一年期的消費型意外險就可以給予用戶較全面的保障了，保費低，不會造成經濟壓力。至于保額的選擇，主要還是要看個人的需求。如果是成年人，因為承擔著家庭的經濟責任，保額可以買高一些，比如買到100萬，但如果已經配置了壽險，身故保額可以適當地降低，買50萬也是可以的。而老人和孩子一般不承擔家庭經濟責任，保額適當就好。

　　2、免責條款

　　意外險的免責還是比較多的，發(fā)生的意外事故若在免責條款內，保險公司是不賠付的。比如某些風險較高的運動、妊娠流產等都屬除外責任。而且各家保險公司的責任免除都不一樣，投保前要了解清楚，對于用戶來說，免責條款肯定是越少越好。

　　3、意外醫(yī)療保額

　　對于意外險的醫(yī)療保額并非越高越好，因為意外醫(yī)療屬于報銷型，需要根據醫(yī)療費用的發(fā)票來報銷的，所報銷的費用不會超出實際醫(yī)療費用。保險公司對意外醫(yī)療的保額一般以1到2萬居多，一般來說這個額度是夠用的。買意外險也要追求性價比，同樣死亡傷殘保額，意外醫(yī)療及住院津貼一高，保費就可能翻倍。所以不必一味追求高保額的意外醫(yī)療，但免賠額最好低一些，畢竟對于小傷而言，有社保與普通住院醫(yī)療保險可以賠。

　　4、職業(yè)類別

　　投保意外險對于職業(yè)類型有著嚴格的限制，多數意外險承保1-3類職業(yè)，對于4類以上職業(yè)類別可能需要選擇特定的意外險或者意外險的保費要高一些，因此在投保的時候請正確選擇對應的職業(yè)類別。

　　通過意外險產品常見分類可知，意外險可粗分為綜合意外險、交通工具意外險、駕駛人意外險等。用戶可結合實際需求選擇合適的產品。在投保時對于有意外險的身故保額、意外醫(yī)療的保額要注意，夠用就好。雖然意外險和壽險可規(guī)避意外身故帶來的經濟壓力，但也不能混淆，兩者可互相補充，不能互相替代。