熱搜:

年金險和增額終身壽險有什么區(qū)別,要怎么選?

收藏

慧擇小馬老師 · 一年前960 人看過

最近兩年,年金險和增額終身壽險都很火。


如果你手上有一筆錢,說多不多說少不少,這倆二選一,你會怎么選?


要解決這個問題,還得從這倆的區(qū)別說起……



年金險和增額終身壽險,

有什么區(qū)別?


年金險大家都比較熟悉。


我們平時交的社保就有養(yǎng)老年金,前期交錢,后期活著就能領(lǐng)錢。


一直領(lǐng)到保障結(jié)束或身故。


增額終身壽險,本質(zhì)是壽險,身故了才能賠錢。


不過,保險公司做了增額的設(shè)計之后,它和普通的壽險就不一樣了。


增額終身壽險的保額和現(xiàn)金價值會逐年遞增。


到了后期會有一大筆現(xiàn)金價值,可以通過向保險公司申請保單貸款、減保、退保等方式取用。


而且還很靈活,所以它也是很受歡迎的財務(wù)規(guī)劃方式之一。


照例給大家整理了個表:



兩者的主要區(qū)別有3點,我們來細看一下:


1、領(lǐng)錢方式不同


年金險


什么時候領(lǐng)錢,投保時候就定好了。


選了50歲,就要50歲才開始領(lǐng)錢。


能領(lǐng)多少錢,也是投保時候就定好的,不會多也不會少。


增額終身壽險


如果用錢,我們需要通過向保險公司申請,比如保單貸款、減保、退保,用的是現(xiàn)金價值。


因為保單的現(xiàn)金價值和保額都會逐年上升,所以投進去的錢,也能有一定的增幅。


2、領(lǐng)錢的人不同


年金險


只能把錢發(fā)給被保人/受益人,其他人不能代領(lǐng)。


這就很適合一些固定的規(guī)劃,比如孩子的教育、自己和父母的養(yǎng)老。


增額終身壽險


投保人才有權(quán)做減保、加保、退保等操作。


比如,給孩子買了一份保險,投保人是你,被保人是孩子。


如果是年金險,只能孩子領(lǐng)錢。


如果是增額終身壽險,取多少錢出來,還是由你操作。


掌控權(quán)在自己手里。


3、現(xiàn)價增長走勢不同


用增額終身壽險做財務(wù)規(guī)劃,主要就是看現(xiàn)金價值。


增額終身壽險的現(xiàn)金價值是一直上漲的。


年金險,關(guān)鍵看領(lǐng)取金額。


有些養(yǎng)老年金險在開始領(lǐng)取年金之后,現(xiàn)金價值甚至會變成零,更好地避免沖動退保。


特別適合不自律的人。


總的來說:


年金險更像收房租,每月每年,定時定額地收。


以保終身的養(yǎng)老年金險為例,活得越久,領(lǐng)的錢越多,就越劃算。


增額終身壽險,它用錢的方式是抵押(保單貸款)和出售(減保、退保)。


區(qū)別是它的價值是確定會每年遞增的,沒有波動和爛尾風險。


如果這“房子”沒有賣掉(退保),將來百年之后,它還可以傳承(賠付身故保額)給后代。



年金險和增額終身壽險,

該怎么選?


那么這兩個該怎么選擇呢?


這要看個人的需求。如果你是以下類型:


①自制力差


比如容易沖動消費、容易心軟、炒股買基金經(jīng)常追漲殺跌的朋友。


②有明確的規(guī)劃


比如想存下一筆錢養(yǎng)老或者養(yǎng)娃,希望這筆錢??顚S茫峁┓€(wěn)定現(xiàn)金流的朋友。


③不希望這筆錢受外界影響被動用


家庭情況比較復雜、厭惡風險、缺乏安全感、容易心軟、不懂得拒絕別人的朋友……


那么更建議選擇年金險。


它只能在約定時間開始領(lǐng)錢,既不用擔心自己忍不住亂花錢、也有借口避免被別人借錢。


如果你是以下任意一種類型:


①有一筆閑錢,沒有具體規(guī)劃


比如還未婚育的年輕人,每年可存幾萬元,短時間也用不上的朋友。


②自制力強、對金錢有足夠的掌控能力


想做一筆資金儲備,在特定節(jié)點使用的朋友。


創(chuàng)業(yè)、婚嫁、旅游……等各類場景。


③希望資金使用更靈活、方便


比如想在某個年齡有一大筆錢去旅游的朋友;


或者將來不知道什么時候會用到,想以備不時之需的朋友。


④有財富傳承需求


想在百年之后有一筆錢留給家人。


那么更建議選擇增額終身壽險。


看完還是不知道怎么選,或者想了解具體的產(chǎn)品,歡迎聯(lián)系你的專屬保險咨詢顧問,1V1為您服務(wù)!


分享微信
502
預(yù)約咨詢

資深顧問免費為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計投??蛻魯?shù)
專業(yè)保險服務(wù)
合作保險公司