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長相安和好醫(yī)保哪個好?這2點很關(guān)鍵!

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慧擇小馬老師 · 一年前

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2023年的百萬醫(yī)療險,說是“神仙打架”都不為過。


平安長相安、好醫(yī)保20年版、醫(yī)享無憂、藍醫(yī)保、平安e生保、金醫(yī)保......


都是大公司、保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險。


今天我們聊聊最多人問的2款產(chǎn)品:平安長相安和好醫(yī)保哪個好?


關(guān)鍵就看這2點:


  • 投保門檻

  • 保障責(zé)任


投保門檻


買任何保險,卡住的就4關(guān),過了才能順利投保。


1、投保年齡


好醫(yī)保20年版:出生滿28天-60周歲

平安長相安:出生滿28天-70周歲


但是,平安長相安超過55歲就需要提供近半年體檢報告,經(jīng)保險公司審核通過才可投保。


2、投保職業(yè)


平安長相安除了投保界面《特殊職業(yè)類別表》所列職業(yè)外,其余都可以投保。


好醫(yī)保20年版除了13種高危職業(yè)外,其余都可以投保。



相比來說,好醫(yī)保20年版的職業(yè)限制更寬松。


3、健康告知


在健康告知和智能核保這一塊,平安長相安和好醫(yī)保哪個好呢?


先來看看健康告知對比:



要特別注意時間限制,比如良性腫瘤,不管現(xiàn)在患有還是已經(jīng)治愈,只要有過就要告知。


對比來看,好醫(yī)保20年版健康告知更寬松,主要是不詢問1年內(nèi)健康檢查異常。


長相安不詢問服藥情況,有連續(xù)30天服藥的話可以優(yōu)先選平安長相安。


如果有涉及健康告知的情況,就要如實告知,嘗試智能核保。


4、智能核保


乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、抑郁癥、焦慮癥這6個常見疾病舉例。


①乳腺結(jié)節(jié)1-3級


同樣是未手術(shù),核保結(jié)果如下:



平安長相安對檢查報告沒有時間要求,滿足上述條件即可除外承保。


也就是說,后續(xù)乳腺結(jié)節(jié)、乳腺纖維瘤、乳腺癌等相關(guān)治療費用,均不予報銷。


好醫(yī)保20年版,要有1年內(nèi)檢查報告,滿足上述要求,即可除外承保,關(guān)鍵是乳房惡性腫瘤依然受保。


也就是說,后續(xù)乳腺結(jié)節(jié)、乳腺良性腫瘤等治療費用不予報銷,但乳腺癌的治療費用依然可賠。


在乳腺結(jié)節(jié)核保寬嚴度這一點上,好醫(yī)保20年版可以說是完勝其他同類醫(yī)療險。


所以,乳腺結(jié)節(jié)1-3級人群,建議優(yōu)先考慮好醫(yī)保20年版。


②甲狀腺結(jié)節(jié)


同樣未手術(shù),核保結(jié)果如下:



好醫(yī)保20年版對甲狀腺結(jié)節(jié)的核保更加寬松。


最近一次彩超分級為1-5級、甚至沒有分級,都能除外承保,關(guān)鍵是重度甲狀腺癌依然可賠。


長相安也是除外承保,但需要有半年內(nèi)甲狀腺彩超檢查,且需滿足任一條件:


(1)分級為0-3級

(2)異常描述不超過2項


后續(xù)甲狀腺結(jié)節(jié)、甲狀腺腫瘤及其并發(fā)癥和后遺癥,引起的相關(guān)治療都不予報銷。


很顯然,甲狀腺結(jié)節(jié)4-5級或者沒有半年內(nèi)復(fù)查報告的人群,優(yōu)先選好醫(yī)保20年版。


③肺結(jié)節(jié)


同樣是未手術(shù),核保結(jié)果如下:



平安長相安和好醫(yī)保20年版對比來看,可以說是各有優(yōu)劣。


好醫(yī)保20年版只要復(fù)查沒有肺結(jié)節(jié),就可以標(biāo)體承保。


平安長相安則要滿足4個要求,復(fù)查有結(jié)節(jié)還能除外承保。


④抑郁癥、焦慮癥


這2種疾病一般都被納為“精神疾病”,健康告知問到了,就要如實告知。



只要有抑郁癥/焦慮癥,好醫(yī)保直接拒保。


平安長相安可以除外承保。


很顯然,抑郁癥、焦慮癥人群更建議選平安長相安。


當(dāng)然啦,以上列舉的只是常見的疾病,不同疾病核保結(jié)果都不同。


不想踩坑,投保前可以找慧擇保險咨詢顧問幫你看看~


保障責(zé)任


對比之前,再次強調(diào):


在通過健康告知和核保的前提下,對比保障責(zé)任才有意義,否則產(chǎn)品再好你也買不了。


接下來看保障責(zé)任這一塊,平安長相安和好醫(yī)保哪個好



對比來看,平安長相安的保障責(zé)任要優(yōu)質(zhì)些,主要體現(xiàn)在4個方面:


1、免賠額


免賠額相當(dāng)于一個“報銷門檻”,低于免賠額部分費用不予報銷。


好醫(yī)保20年版每年1萬免賠額,不管有沒有出險理賠,每個保單年度都會重新計算。


長相安基本免賠額也是1萬,但如果沒有出險理賠,免賠額每年可以遞減1000元,最低可降至5000元。


如果出險,免賠額重新恢復(fù)1萬。


舉個例子,在30歲投保,

此后5年一直沒出險,免賠降到5000元,

36歲時生病住院,醫(yī)保報銷后還花了3萬元,

剩余費用均符合報銷規(guī)則,

2款產(chǎn)品可報銷金額如下:


平安長相安

(3萬-5000元免賠額)×100%=2.5萬元

好醫(yī)保20年版

(3萬-1萬免賠額)×100%=2萬元


所以,長相安免賠額可遞減,就意味著能報銷更多的錢。


2、癌癥院外特藥


癌癥院外特藥,指的是醫(yī)院沒有或者買不到,只能到外面藥房買的腫瘤特藥。


目前常規(guī)百萬醫(yī)療險,只能保癌癥院外特藥,像人血白蛋白這種特藥,在外面藥房買的都是不賠的。


在這一塊,平安長相安和好醫(yī)保哪個好呢?



對比來看,長相安的癌癥院外特藥更優(yōu)質(zhì),含2種CAR-T藥品,0免賠,100%報銷。


而好醫(yī)保20年版的癌癥院外特藥只能報銷90%費用,剩下的10%還要自掏腰包。


提醒一下:平安長相安的惡性腫瘤院外特藥雖然寫進合同,但是需要額外花錢附加的,投保時記得勾選。


3、增值服務(wù)


增值服務(wù)屬于“隱形保障”,一定要關(guān)注,在就醫(yī)和理賠過程中能獲得更好的體驗。


來看看增值服務(wù),平安長相安和好醫(yī)保哪個好:



整體看來,長相安的增值服務(wù)更優(yōu)質(zhì)。


4、價格


個人投保,長相安和好醫(yī)保20年版保費差不多。



但跟家人一起投保,長相安(家庭版)還可以打折:


2人投保打95折

3人投保打9折

4人及以上投保打85折


提醒一下,在保證續(xù)保的20年期間,平安長相安和好醫(yī)保20年版的保費是不固定的。


但也不用擔(dān)心保險公司亂漲價,因為觸發(fā)條件、調(diào)整時間、調(diào)整幅度等限制都明確寫進合同。


(平安長相安條款為例)

























































投保建議


不得不感嘆一句:卷,實在是太卷了。


好醫(yī)保上線已經(jīng)好幾年了,一直在更新迭代,而長相安作為新上線的產(chǎn)品,也是照著“新標(biāo)準(zhǔn)”卷起來。


至于平安長相安和好醫(yī)保哪個好,說下投保建議:


平安長相安保障更全面,在健康告知能通過的情況下,可優(yōu)先選擇。


如果健康告知有異常,就去看看好醫(yī)保20年版,尤其是甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)人群。


這里也特別提醒一下:買保險這事一定不要拖


趁著身體健康狀況還不錯,還有得挑,就把保險都配置好。


如果等到檢查異常才想起來買保險,可能已經(jīng)買不到了。


還是不知道平安長相安和好醫(yī)保哪個好,或者有其他問題,可以預(yù)約專業(yè)的保險顧問,為你一對一解答~

相關(guān)產(chǎn)品

    長相安長期醫(yī)療險(20年保證續(xù)保)家庭版

    長相安長期醫(yī)療險(20年保證續(xù)保)個人版

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