今天聊一款小眾卻不平凡的壽險(xiǎn)——金滿意足臻享版增額終身壽，

不知道大家是在哪里聽到的這款保險(xiǎn)啊？

反正在我的朋友圈是刷爆了，

比較令我驚訝的是，

這款保險(xiǎn)自7月上線以來(lái)，截至11月10日，不到半年時(shí)間，

金滿意足臻享版的保費(fèi)就已經(jīng)突破2個(gè)億！

什么概念呢？

大概也就是每個(gè)月有3000萬(wàn)買進(jìn)來(lái)吧，

四舍五入，大家買出了一個(gè)保險(xiǎn)公司的最低注冊(cè)資本（人民幣2億元）。

說(shuō)實(shí)在的，

增額終身壽險(xiǎn)的爆火，離不開經(jīng)濟(jì)環(huán)境的襯托，

大家還記得上半年嗎？

銀行調(diào)整了存款利率的報(bào)價(jià)方式，造成“大額存單瘋搶”現(xiàn)象。

而沒(méi)趕上的人，又將目光投向了具有“長(zhǎng)期穩(wěn)定收益”優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)，

比如增額壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)，

而金滿意足臻享版，因?yàn)榫哂休^高的保單收益，作為“替身”被大家買火了。

好一個(gè)連鎖反應(yīng)。

其中，金滿意足臻享版最大的優(yōu)勢(shì)是這兩點(diǎn)：

• 實(shí)際收益率高達(dá)3.49%，現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)快

• 有效保額3.8%復(fù)利增長(zhǎng)，身故保障優(yōu)

都說(shuō)它收益高，到底有沒(méi)有達(dá)到呢？和其他產(chǎn)品比是高是低？

我們來(lái)比一比。

 01 

金滿意足臻享版：實(shí)際收益率是天花板級(jí)的嗎？

要知道，保單利益的高低，一般用IRR來(lái)衡量。

不了解的朋友記住這個(gè)結(jié)論：IRR越高，對(duì)用戶越有利。

金滿意足臻享版的IRR最高能達(dá)到3.49%，這得是什么水平？

我們來(lái)看看銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，大家就心里有數(shù)了。

2013年8月，保監(jiān)會(huì)對(duì)人身險(xiǎn)進(jìn)行了費(fèi)率改革，規(guī)定壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率，不能超過(guò)3.5%，而10年期以上年金險(xiǎn)，可以上浮15%，也就是4.025%。
2019年8月30日，銀保監(jiān)會(huì)又發(fā)布了一條新規(guī)定，取消10年期以上年金險(xiǎn)的上浮空間，統(tǒng)一為3.5%。

也就是說(shuō)，3.5%是目前設(shè)計(jì)保險(xiǎn)定價(jià)利率的上限；

而保單的真實(shí)收益率（IRR）往往是低于預(yù)定利率的。

（這兩者相差的部分，是被保險(xiǎn)公司扣掉的運(yùn)營(yíng)成本）

所以，一款產(chǎn)品的IRR越接近3.5%，它在市場(chǎng)上就越能打。

而金滿意足臻享版的實(shí)際收益率達(dá)3.49%

一句話，金滿意足臻享版很牛！

口說(shuō)無(wú)憑，拿其他爆款產(chǎn)品比一下：

以30歲男性，年交保費(fèi)10萬(wàn)，交10年為例，

來(lái)跟守護(hù)神2.0、增多多閃電版比一比↓

*現(xiàn)金價(jià)值：又稱退保金，也就是退保時(shí)能拿回來(lái)的錢。

可以看到這三款產(chǎn)品的IRR，要經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后才能接近3.5%的上限。

不過(guò)，金滿意足臻享版的用時(shí)更短，增長(zhǎng)速度更快，現(xiàn)金價(jià)值一直高于其他兩款。

當(dāng)被保人40歲時(shí)，金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值是1208730元，

相比增多多閃電版，高出了約11萬(wàn)。

如果剛好要急用錢，用金滿意足臻享版去向保險(xiǎn)公司保單貸款，額度都會(huì)更高！

此外，金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值，超過(guò)所交保費(fèi)用的時(shí)間也比較短。

選擇躉交/3/5年交：

在第7個(gè)保單年度，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過(guò)已交保費(fèi)。

選擇10/15/20年交：

那么第8年時(shí)，保費(fèi)還沒(méi)交完，你的保單現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)已交保費(fèi)了。

而且，增額終身壽險(xiǎn)就是現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間增長(zhǎng)。

還是以上圖30歲投保，10年繳費(fèi)為例：

60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的2.4倍；
80歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的4.7倍；
90歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的6.7倍......

·

萬(wàn)一急需用錢了，周轉(zhuǎn)的方式也很多。

比如大多數(shù)人能想到的保單貸款，金滿意足臻享版最高可以貸現(xiàn)金價(jià)值的80%。

操作流程也簡(jiǎn)單，直接在弘康人壽的官方微信公眾號(hào)上申請(qǐng)就行了。

這里多說(shuō)一句，弘康人壽是一家非常注重線上用戶體驗(yàn)的保險(xiǎn)公司，

目前的線上保全、線上理賠功能等都很完善，效率很高。

弘康人壽和京東、小米、蘇寧等多家電商平臺(tái)，工行、農(nóng)行、建行、交行、郵政、廣發(fā)、民生等各大銀行，以及數(shù)十家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)等都有合作。

線上服務(wù)能力，妥。

 02 

金滿意足臻享版：有效保額3.8%復(fù)利增長(zhǎng)，有什么意義？

由于金滿意足臻享版是一款終身壽險(xiǎn)，也會(huì)保障被保人的身故/全殘責(zé)任。

要是保障期間，被保人不幸身故或全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付一筆錢。

具體賠多少，會(huì)因?yàn)槟挲g、繳費(fèi)年限、有效保額而有所不同，

詳細(xì)規(guī)則是這樣的：

18周歲前取的是現(xiàn)金價(jià)值和已交保費(fèi)的較大者；
18周歲及之后，交費(fèi)期滿前，取的是所交保費(fèi)×給付系數(shù)和現(xiàn)價(jià)的較大者；
18周歲及之后，且交費(fèi)期滿后，取的是所交保費(fèi)×給付系數(shù)，現(xiàn)價(jià)，有效保額的較大者；
*給付系數(shù)：18-40周歲為160%；41-60周歲為140%；61歲及以上為120%。

可以保證的是，它的身故保額再低也不會(huì)低于已交保費(fèi)；

只要投保了，相對(duì)應(yīng)的保額就會(huì)明明白白寫進(jìn)合同里。

而有效保額復(fù)利的威力，大家都懂得，

金滿意足臻享版的有效保額按每年3.8%復(fù)利增長(zhǎng)：

很直觀可以看到，時(shí)間越長(zhǎng)，有效保額越高，百年后留給家人的錢也越多。

 03 

金滿意足臻享版.其它權(quán)益怎么樣？

（1）支持隔代投保（一般保險(xiǎn)不允許隔代投保）。

出于對(duì)孩子的關(guān)愛(ài)，有些爺爺奶奶想給自己的孫子孫女準(zhǔn)備一些教育資金，

別的保障僅限于父母給孩子投保，而這款保險(xiǎn)的投保人更靈活。

（2）保單貸款，操作方便

另外，萬(wàn)一急需用錢，可以通過(guò)保單貸款，最高能貸款80%的現(xiàn)金價(jià)值。

操作也簡(jiǎn)單，直接在弘康人壽的官方微信公眾號(hào)上申請(qǐng)就行了。

總的來(lái)說(shuō)，金滿意足臻享版：身故保障優(yōu)、保單利益優(yōu)、投保范圍大，

如果咱們基于當(dāng)前不確定的市場(chǎng)環(huán)境，不想承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，而是想要追求穩(wěn)健安全，

那“增額終身壽”是一個(gè)相當(dāng)不錯(cuò)的選擇！

所以看好的朋友，可以合理安排投保時(shí)間，避免像天天向上一樣，錯(cuò)過(guò)了就永遠(yuǎn)錯(cuò)過(guò)了...