以性價(jià)比著稱的“達(dá)爾文”系列重疾險(xiǎn)，又又又推出了新品——達(dá)爾文5號(hào)煥新版，

這個(gè)產(chǎn)品煥然一新，

不僅各項(xiàng)賠付更勝以往：60歲前，疾病賠付統(tǒng)統(tǒng)加碼，大病最高賠償210%保額，

還優(yōu)化了賠付門(mén)檻：縮短癌癥賠付間隔期。

這款升級(jí)后的達(dá)爾文5號(hào)煥新版有沒(méi)有坑？疼哥這就來(lái)盤(pán)它！

     

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達(dá)爾文5號(hào)煥新版，升級(jí)了啥？

（重點(diǎn)看紅色部分）

總的來(lái)說(shuō)，達(dá)爾文5號(hào)煥新版延續(xù)了之前的優(yōu)點(diǎn)：

1、各項(xiàng)賠付比例高

60歲前：

患重疾，賠1.8倍
患中癥，多賠15%，累計(jì)75%
患輕癥，多賠10%，累計(jì)40%

舉個(gè)栗子：

買(mǎi)30萬(wàn)保額，60歲前：
患重疾，賠1.8倍，可獲賠54萬(wàn)
患中癥，賠75%，可獲賠22.5萬(wàn)
患輕癥，賠40%，可獲賠12萬(wàn)

2、新增“重度惡性腫瘤晚期額外賠付”責(zé)任。

60歲前，首次確診重度癌癥晚期，額外賠30%。

換句話說(shuō)，這種情況總共可獲賠2.1倍保額。

3、(可選)特疾賠2次，間隔期更短、賠付更高

非癌癥→癌癥，間隔180天。
非心腦血管特疾→心腦血管特疾，間隔180天。

間隔期越短，獲賠的概率越高。而其他重疾險(xiǎn)，一般都要求間隔1年。

此外，達(dá)5煥新版的特疾賠付比例也更高。它能賠1.5倍，其他一般賠1.2倍。

4、增值服務(wù)方便就醫(yī)

投保達(dá)爾文5號(hào)煥新版，即可獲得就醫(yī)綠通，門(mén)診預(yù)約、電話醫(yī)生等多項(xiàng)增值服務(wù)。

就醫(yī)更方便，治病更專業(yè)。

以及，達(dá)爾文5號(hào)煥新版存在2個(gè)不足：

1、最高保額只能買(mǎi)到46萬(wàn)

雖然最高只能買(mǎi)到46萬(wàn)保額，但這個(gè)問(wèn)題不大，畢竟它的額外賠付足夠高。

2、健康告知比較嚴(yán)格（警惕無(wú)效投保！）

沒(méi)做好健康告知，容易導(dǎo)致無(wú)效投保。

現(xiàn)代人尤其是30+的職場(chǎng)人士，每年度的體檢報(bào)告都讓人提心吊膽，

女士常檢查出：乳腺增生、甲狀腺結(jié)節(jié)、hpv異常；生育后的女性還面臨著子宮肌瘤、卵巢囊腫等婦科疾病的困擾，

男士常查出：血壓血糖偏高、腎結(jié)石、脂肪肝、尿酸偏高等問(wèn)題，

這些健康情況和保險(xiǎn)的健康告知問(wèn)訊直接相關(guān)。

但對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，看不懂健康報(bào)告、不會(huì)分析潛在的疾病威脅是常態(tài)，

還有很多人不重視健康告知，

掃一眼覺(jué)得好像沒(méi)問(wèn)題就匆匆提交，實(shí)則容易留下隱患。

健康告知是需要我們極認(rèn)真對(duì)待的，

整體來(lái)看，達(dá)爾文5號(hào)煥新版適合有高賠付、高性價(jià)比需求的朋友。

建議這樣買(mǎi)：

• 預(yù)算較少，優(yōu)先考慮保定期

30歲，30萬(wàn)保額，保至70歲，30年交，不到3千就能搞定。

• 預(yù)算較高，選保終身，按需附加可選責(zé)任

30歲，46萬(wàn)保額，保終身，30年交，6千出頭可以買(mǎi)到。

     

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達(dá)爾文煥新版v達(dá)爾文榮耀版：誰(shuí)更強(qiáng)？怎么選？

“達(dá)爾文”系列重疾險(xiǎn)家族，從來(lái)不缺優(yōu)秀的家族子弟，

達(dá)爾文5號(hào)煥新版和達(dá)爾文5號(hào)榮耀版，都是同一時(shí)期的新規(guī)重疾險(xiǎn)，

到底誰(shuí)會(huì)更勝一籌、我們又該怎么選呢？

我們從【基礎(chǔ)保障】和【特色保障】來(lái)進(jìn)行區(qū)分：

1、基礎(chǔ)保障對(duì)比

先說(shuō)結(jié)論：

純基礎(chǔ)責(zé)任：煥新版優(yōu)于榮耀版
附加【疾病關(guān)愛(ài)金】后：榮耀版輕/中/重賠付優(yōu)于煥新版。

這兩款的輕、中、重疾賠付比例，那是一樣一樣兒的。

但煥新版勝在“60歲前出險(xiǎn)，能額外賠錢(qián)”。

假設(shè)小明投保40萬(wàn)保額，55歲時(shí)不幸出險(xiǎn)。

相比榮耀版，煥新版能多賠不少錢(qián)。

• 重疾：多賠32萬(wàn)

• 中癥：多賠6萬(wàn)

• 輕癥：多賠4萬(wàn)

不過(guò)榮耀版有個(gè)“疾病關(guān)愛(ài)金”功能，勾選后：

重疾：煥新版賠得更多

輕、中癥：榮耀版賠得更多

2、惡性腫瘤保障對(duì)比

二者不相上下：

煥新版：

• 確診“晚期、重度惡性腫瘤”，多賠30%。

• 癌癥二次賠付，賠150%保額。

榮耀版：

• 自帶抗癌津貼，達(dá)到自費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，額外賠50%。

• 癌癥二次賠付，每年賠40%，最高賠120%保額。

（1）榮耀版：惡性腫瘤-重度特藥津貼——滿足條件，額外賠錢(qián)

投保前15年首次確診，2年內(nèi)在院外買(mǎi)特定藥（如靶向藥），
自費(fèi)≥10萬(wàn)，就能額外賠50%。

有人問(wèn)，榮耀版這個(gè)自費(fèi)10萬(wàn)的門(mén)檻是不是有點(diǎn)高？

回答這個(gè)問(wèn)題前，咱先來(lái)看看“抗癌藥 ”的價(jià)格↓↓

這還只是一盒藥的價(jià)格。

一個(gè)療程幾盒藥，好幾個(gè)療程吃下來(lái)……不用多久，就超過(guò)10萬(wàn)門(mén)檻了。

值得一提的是，這個(gè)功能與百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)搭配，更香。

舉個(gè)例子：

小明買(mǎi)了超越保2020百萬(wàn)醫(yī)療（能報(bào)銷院外靶向藥）、達(dá)爾文5號(hào)榮耀版（40萬(wàn)保額）。
35歲，小明不幸患癌，榮耀版賠了40萬(wàn)。
接下來(lái)的2年，小明在院外買(mǎi)靶向藥，自費(fèi)了11萬(wàn)。
這11萬(wàn)，超越保2020可以報(bào)銷；同時(shí)達(dá)5榮耀版還能再賠20萬(wàn)。

（2）煥新版：晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金——滿足條件，額外賠錢(qián)

首次確診即為“晚期、重度惡性腫瘤”，可以多賠30%。

這個(gè)責(zé)任是根據(jù)我國(guó)的醫(yī)療水平而定的，

受制于醫(yī)療水平，我國(guó)晚期癌癥檢測(cè)率太高啦。

很多人一檢查出癌癥，就是晚期。

比如之前報(bào)道的達(dá)叔患的肝癌、TVB老戲骨廖啟智患胃癌，

而且，同其他發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)比，我國(guó)檢測(cè)出肝癌癥晚期的比例差距更是明顯：

根據(jù)《中國(guó)癌癥登記年報(bào)》-麥肯錫分析的數(shù)據(jù)，
在中國(guó)，約有55%的肝癌患者在確診時(shí)已處于III期或IV期，
這一數(shù)字在美國(guó)和日本分別為15%和5%。

我國(guó)目前沒(méi)有大規(guī)模統(tǒng)計(jì)過(guò)不同癌癥的晚期確診率，

但從麥肯錫的這個(gè)數(shù)據(jù)不難看出，我國(guó)的癌癥負(fù)擔(dān)依然很大，

某些癌癥的晚期確診比例遠(yuǎn)超發(fā)達(dá)國(guó)家。

并且，城市居民的發(fā)病率整體高于農(nóng)村居民，50歲之后的發(fā)病率陡升，到80歲達(dá)到高峰：

這也凸顯出達(dá)爾文5號(hào)煥新版【重度惡性腫瘤晚期額外賠付】的實(shí)用性。

最后，2款重疾險(xiǎn)，我們到底選哪款呢？

這就要結(jié)合需求和價(jià)格來(lái)看了。

（1）要重疾首次賠得多——選煥新版

60歲前重疾能賠180%，相當(dāng)于買(mǎi)40萬(wàn)保額，能賠72萬(wàn)。

（2）注重輕中癥賠付、價(jià)格便宜——選榮耀版

保終身，基礎(chǔ)責(zé)任：
30歲男子，買(mǎi)30萬(wàn)保額榮耀版，分30年交，每年只要3400多。

（3）關(guān)注心腦血管賠2次——選榮耀版

賠120%，比煥新版稍低一些。
但能保10種心腦血管特疾，價(jià)格也更劃算。

（4）關(guān)注惡性腫瘤賠2次——選煥新版

只要過(guò)了間隔期，無(wú)論新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)，都能賠150%。
價(jià)格也更合適，選它。

另外，因?yàn)闃s耀版超靈活，可以考慮把榮耀版跟其他重疾險(xiǎn)組成CP，混搭購(gòu)買(mǎi)。

總之，不管你選哪款重疾險(xiǎn)，都需要科學(xué)分析自己的情況，

尤其是健康、年齡、性別、家族病史等等，這樣才能買(mǎi)到最適合自己的產(chǎn)品。