兒童重疾險(xiǎn)有3個(gè)系列老出名了，分別是慧馨安系列、媽咪保貝系列、大黃蜂系列，

作為老對(duì)手，常常打得難舍難分，

你東家出一個(gè)慧馨安新品，我西家就會(huì)出一個(gè)大黃蜂新品，

雖不是一家人，但激烈的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系使得大家同進(jìn)同退，竟然意外地和諧，

這次，慧馨安5號(hào)和大黃蜂5號(hào)又出了新品，據(jù)說把媽咪保貝摁著打，

到底這3款少兒重疾險(xiǎn)是平分秋色還是一方碾壓？

大擇來全面測(cè)評(píng)一下，解救糾結(jié)星人！

本文主要從保險(xiǎn)責(zé)任、投保規(guī)則、保費(fèi)測(cè)算詳細(xì)分析，

讓你更全面了解3款產(chǎn)品，保險(xiǎn)小白也能看懂！

建議點(diǎn)贊收藏，想看的時(shí)候找得到。

-----測(cè)評(píng)開始！-----

話不多說先上圖↓

 1 

基礎(chǔ)保障責(zé)任分析？

3款兒童重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障都不錯(cuò)，區(qū)別比較大的是各自的優(yōu)勢(shì)責(zé)任。

（1）慧馨安5號(hào)：重疾高保障、投保人雙豁免

基礎(chǔ)責(zé)任：★★★★

慧馨安5號(hào)30歲前，重疾賠得多，整體賠付比例是市場(chǎng)較高水平。

18歲前，重疾額外賠50%；
30歲前，患少兒特定疾病，額外賠120%；患罕見疾病，額外賠200%；
中癥最高賠2次，每次賠60%；
輕癥最高賠3次，每次賠30%；

亮點(diǎn)責(zé)任：重疾多次賠、投保人雙豁免 ★★★★★

①投保人雙豁免：減輕家庭繳費(fèi)壓力

投保人及配偶，任一方不幸出險(xiǎn)，免交剩余保費(fèi)，孩子依舊享有保障，

在這之前，投保人豁免只支持投保人本人，

比如媽媽給孩子投保，如果爸爸生病了，孩子的保費(fèi)還是要繼續(xù)交的。

這對(duì)媽媽來說，老公的病要治、孩子保費(fèi)還要繼續(xù)交，亞歷山大。

考慮到這點(diǎn)，慧馨安5號(hào)直接給升級(jí)成了投保人雙豁免，減輕家庭保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

舉個(gè)栗子

 

慧爸給兒子買了保終身的慧馨安5號(hào)，一年2500元，分30年交，同時(shí)附加了投保人雙豁免責(zé)任，
在繳費(fèi)的第11年，慧媽查出乳腺癌（女性高發(fā)疾病），
那么慧馨安5號(hào)免除剩余19年的保費(fèi)，并且孩子可以終身享有這份重疾險(xiǎn)保障。

②（可選）重疾最高賠3次：高性價(jià)比多重保障

• 第一次重疾，賠付100%基本保額（18歲前額外賠50%）

• 第二次重疾，賠120%基本保額

• 第三次重疾，賠140%基本保額

對(duì)于給孩子買保險(xiǎn)這事，大擇一向舉得豐儉由人。

如果預(yù)算高，優(yōu)先選保終身、多次賠，覆蓋孩子成年后的多重保障。

預(yù)算少，就選單次賠，先把當(dāng)下的保障做好。

（2）大黃蜂5號(hào)：重疾賠付比例高

基礎(chǔ)保障：★★★★

重疾最高賠1次，賠100%

少兒特定疾病，額外賠100%；少兒罕見疾病，額外賠200%

中癥最高賠3次，每次60%；輕癥最高也是賠3次，每次30%。

亮點(diǎn)責(zé)任：重疾賠付比例高 ★★★★★

大黃蜂5號(hào)主打保額高，賠付就一個(gè)字：壕，

如果保長(zhǎng)期（70歲/終身）：前30年，重疾額外賠付50%、少兒特疾額外賠150%，賠付比例是3者中較高的。

但保短期（30年）就不占優(yōu)勢(shì)：前10年重疾額外賠50%，這個(gè)額外賠付較低。

（3）媽咪保貝新生版：高發(fā)疾病保障全

基礎(chǔ)保障：★★★★

重疾最高賠1次，賠100%；

少兒額特定疾病，額外賠100%；少兒罕見疾病，額外賠200%

中癥最高賠3次，每次50%；輕癥最高也是賠3次，每次30%。

整體賠付比例比另2個(gè)低。

亮點(diǎn)責(zé)任：少兒高發(fā)病種齊全、疾病終末期賠付 ★★★★★

①少兒高發(fā)病種齊全：

衡量少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品很重要的一個(gè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，是少兒高發(fā)重疾保障，

對(duì)比3款產(chǎn)品來看，3款重疾險(xiǎn)的少兒高發(fā)重疾保障都比較全，

其中最全面的是媽咪保貝新生版。

②疾病終末期賠付：擴(kuò)展疾病保障范圍

疾病終末期賠付：被保險(xiǎn)人確診達(dá)到疾病終末期階段，賠保費(fèi)/保額，合同終止。

這個(gè)條款好在哪呢？好在疾病不受合同疾病種類限制，

也就是即使不是合同約定的疾病也可以，只要滿足2個(gè)條件就能獲賠：

• 1.依現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無法緩解這個(gè)疾??；

• 2.根據(jù)臨床醫(yī)學(xué) 經(jīng)驗(yàn)判斷，被保險(xiǎn)人存活期低于六個(gè)月

雖然保的是一些極端情況，但這項(xiàng)責(zé)任擴(kuò)大了媽咪保貝新生版的保障范圍。

     

 2 

投保規(guī)則分析？

其實(shí)3者區(qū)別不大，這里我就直接拎出差別比較大的來說吧，

• 保障期限

• 
  

• 【媽咪保貝新生版】的選擇最多，可選20/25/30年/至70/80歲/終身

• 【慧馨安5號(hào)】只有長(zhǎng)期保障：70歲、終身，

• 【大黃蜂5號(hào)】兼顧長(zhǎng)期和短期：最短30年，可保至終身。

大擇帶過的家長(zhǎng)投保中，

預(yù)算不多的一般選保30年，這樣等孩子成年后可以自行再買成人重疾險(xiǎn)，更新最新的保障；

預(yù)算多一點(diǎn)可以選保終身，第一份重疾險(xiǎn)直接覆蓋所有人生階段，不怕保障到期轉(zhuǎn)保不了新的重疾險(xiǎn)。

• 最高保額

【慧馨安5號(hào)】最高保額最高80萬。
【大黃蜂5號(hào)】最高80萬，限9月31日前。
【媽咪保貝新生版】最高60萬。

給孩子買重疾險(xiǎn)，保額越高越好，一是有用，萬一發(fā)生重疾險(xiǎn)，賠款可是越多越好！

二是便宜，孩子重疾險(xiǎn)比成人重疾險(xiǎn)便宜多得多、多得多，

趁孩子年齡小買高保額， 能以小錢抵抗后續(xù)的貨幣貶值。

• 繳費(fèi)期限

【慧馨安5號(hào)】、【大黃蜂5號(hào)】最靈活，最長(zhǎng)可以分30年交，分?jǐn)偙ＹM(fèi)壓力。
【媽咪保貝新生版】最長(zhǎng)只能分20年交。

當(dāng)買長(zhǎng)期保障（比如保終身）的時(shí)候，分期越長(zhǎng)越劃算，而且分下來繳費(fèi)壓力也比較小。

     

 3 

保費(fèi)測(cè)算&投保建議

看完各項(xiàng)責(zé)任，我們來測(cè)保費(fèi)，看看誰的性價(jià)比更高。

先看基礎(chǔ)保障：

其實(shí)保費(fèi)差距并不大，只相差1-200元，這種情況建議根據(jù)保險(xiǎn)特點(diǎn)來選，

喜歡投保人雙豁免，選慧馨安5號(hào)；

喜歡重疾高賠付，選大黃蜂5號(hào)；

傾向保極端情況，選媽咪保貝新生版。

再看附加保障的保費(fèi)對(duì)比：

【重疾多次賠】：

重疾3次賠：慧馨安5號(hào)
重疾2次賠：大黃蜂5號(hào)、媽咪保貝新生版

同等情況，慧馨安5號(hào)重疾多賠1次但只貴100多，性價(jià)比更高。

再看【癌癥多次賠】：

賠付條件相同：確診癌癥后間隔1年，癌癥新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)、持續(xù)，可賠付100%保額。

價(jià)格只相差幾十，差別不大，根據(jù)看重的產(chǎn)品特點(diǎn)挑選即可。

不過保終身以及附加特定責(zé)任保費(fèi)就比較貴了，

如果覺得繳費(fèi)時(shí)間太短有繳費(fèi)壓力的，就選能分20年、30年交的慧馨安5號(hào)、大黃蜂5號(hào)。

總的來說，這3款重疾險(xiǎn)的保障都是很拔尖的，它們之間最主要的區(qū)別是：

慧馨安5號(hào)：有超強(qiáng)的投保人雙豁免責(zé)任、重疾最高3次賠，長(zhǎng)期保障有重疾多次賠和父母保費(fèi)雙豁免更安心。

大黃蜂5號(hào)：重疾賠付高，特定時(shí)間內(nèi)有額外賠，保額高。

媽咪保貝新生版：保障期限靈活、保罕見病，拓展極端的疾病情況。

因此，適合的投保策略是：

1、看重高保額：選大黃蜂5號(hào)（最高保額80萬）或慧馨安5號(hào)。

2、看重保障完整性：慧馨安5號(hào)重疾，重疾賠付次數(shù)多、投保人雙豁免，遠(yuǎn)勝于其他重疾險(xiǎn)。

3、保短期、且能接受較短的繳費(fèi)時(shí)間：媽咪保貝新生版。

以上這幾款少兒重疾險(xiǎn)你都分清了？

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