每一個(gè)繳納社保的人，可能都有這樣的疑問(wèn)：

假如活不到退休年齡，這么多年的養(yǎng)老險(xiǎn)是不是就白交了？

說(shuō)實(shí)話，這真不是個(gè)值得擔(dān)心的問(wèn)題。

一方面，社保養(yǎng)老險(xiǎn)個(gè)人賬戶可以由家人繼承，

此外也會(huì)有相應(yīng)的撫恤金、喪葬補(bǔ)助金等；

另一方面，我國(guó)現(xiàn)在的人均壽命達(dá)到了77.3歲，

隨著醫(yī)療水平發(fā)展還有增長(zhǎng)的趨勢(shì)，

也就是說(shuō)，長(zhǎng)壽才是大概率事件。

但也別太高興，長(zhǎng)壽很可能給我們帶來(lái)無(wú)盡的煩惱。

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這個(gè)煩惱主要跟錢有關(guān)。

首先，退休后能領(lǐng)取的社保養(yǎng)老金，很難保證絕大多數(shù)人的養(yǎng)老水平。

（據(jù)中國(guó)社科院發(fā)布的《社會(huì)保障綠皮書：中國(guó)社會(huì)保障發(fā)展報(bào)告（2019）》顯示，我國(guó)目前的養(yǎng)老金替代率不足50%，有持續(xù)走低的趨勢(shì)。）

其次，人老了身體就容易出毛病，專業(yè)的護(hù)理、醫(yī)療費(fèi)用也需要有所準(zhǔn)備……

總結(jié)起來(lái)，長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)就是：花得多，收入少。

應(yīng)對(duì)的辦法也簡(jiǎn)單，要么退休之前多攢點(diǎn)，攢夠三四十年的支出；

或者事先規(guī)劃，讓自己退休后也能擁有一筆源源不斷的、跟生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流。

說(shuō)到這里，就要有請(qǐng)我們的主角出場(chǎng)了

——金彩一生養(yǎng)老年金險(xiǎn)！

金彩一生怎么樣？

稍微了解過(guò)的朋友都知道，養(yǎng)老年金險(xiǎn)屬于人身保單，安全等級(jí)很高。

投保前，保險(xiǎn)公司就會(huì)把將來(lái)什么時(shí)候領(lǐng)錢，每年領(lǐng)多少，能領(lǐng)多久，都白紙黑字寫進(jìn)合同。

金彩一生是慧擇最新上架的一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)，可以保證領(lǐng)取20年。

先來(lái)看看它的具體產(chǎn)品形態(tài)！

整體看，這款產(chǎn)品主要有以下特點(diǎn)：

金彩一生的預(yù)定利率為4.025%，而且領(lǐng)取金額會(huì)上漲，

前7年按每年5%遞增，達(dá)到135%后保持不變，

比市面上大部分產(chǎn)品都領(lǐng)得多。

舉個(gè)例子：

30歲的慧女士，投保了金彩一生，每年10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，選擇保障終身。

年金的基本保額為57600元。

如果按一般年金領(lǐng)取100%基本保額的規(guī)則，慧女士到80歲只能領(lǐng)：

57600×21年≈120.9萬(wàn)元，

但由于金彩一生有遞增，

到67歲時(shí)，年領(lǐng)取金額漲到77760元，此后保持不變，她的累計(jì)領(lǐng)取金額如下表：

慧女士到80歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的實(shí)際金額約155.2萬(wàn)，是已交保費(fèi)的3倍。

比起按100%基本保額領(lǐng)取，多出了約35萬(wàn)元。

其次，這款產(chǎn)品保證領(lǐng)取20年。

按慧女士前期交了50萬(wàn)保費(fèi)，從60歲開始領(lǐng)取，

要到67歲時(shí)，領(lǐng)取金額超過(guò)已交保費(fèi)。

為了防止中途人沒了，白白虧錢，金彩一生承諾保證領(lǐng)取20年。

也就是說(shuō)，慧女士這份50萬(wàn)的保單，將來(lái)一定是能拿回來(lái)155.2萬(wàn)元的。

如果一直長(zhǎng)壽，累計(jì)領(lǐng)取金額還能更高，到100歲時(shí)累計(jì)領(lǐng)取310.7萬(wàn)，約已交保費(fèi)的6倍。

如果想一次性領(lǐng)錢，我們還可以選擇保至80歲。

同樣是保證領(lǐng)取20年，滿期還可以額外領(lǐng)取約10年的祝壽金。

還是以慧女士為例，這次選擇保至80歲。

到80歲時(shí)，慧女士累計(jì)可領(lǐng)取金額為：

可領(lǐng)取金額為：1552320（養(yǎng)老金）+57600*13.01（祝壽金）=2223936元

約是已交保費(fèi)的4.4倍。

當(dāng)然，選擇保至80歲，80歲后就不再發(fā)放養(yǎng)老金了，相當(dāng)于提前支取。

我們可以拿著這筆錢，趁還走得動(dòng)，悠閑安度晚年；

也可以把一部分錢留給后輩，讓踏入社會(huì)的子孫們多一些資金和機(jī)會(huì)。

金彩一生這款產(chǎn)品除了領(lǐng)的錢多，普適性也是很強(qiáng)的，適合大多數(shù)人投保。

首先，不需要進(jìn)行健康告知。

目前我們國(guó)內(nèi)的慢病保險(xiǎn)發(fā)展還不成熟，很多朋友因?yàn)橐恍┬∶《I不了健康險(xiǎn)，這時(shí)就可以考慮年金險(xiǎn)。

將來(lái)老了病了，也能有一筆固定的年金用作生活費(fèi)或醫(yī)療費(fèi)。

雖然是養(yǎng)老年金險(xiǎn)，也可以作為醫(yī)療儲(chǔ)備金使用。

其次，這款年金險(xiǎn)只要3000元就能投。

大多數(shù)人都能買得起！

當(dāng)然了，年金險(xiǎn)的保單價(jià)值隨時(shí)間發(fā)揮增值作用，投入越多，領(lǐng)取越多。

每年只交3千元保費(fèi)沒什么意思，不妨給自己定一個(gè)小目標(biāo)，尤其是管不住手、存不住錢的年輕人。

可以在承受范圍內(nèi)進(jìn)行合理的年金配置，發(fā)揮年金險(xiǎn)的最大功效。

金彩一生的承保公司——長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)有限公司，成立于2005年9月20日，注冊(cè)資本金55.3億元。

它是典型的國(guó)企背景，其股東股權(quán)分布情況如下：

此外，根據(jù)長(zhǎng)城人壽官網(wǎng)信息披露，2020年，它連續(xù)4個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)都是A，2021年第1季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)也是A，核心償付能力充足率為167.92%

總的來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)城人壽的風(fēng)險(xiǎn)管控能力是很強(qiáng)的。

尋求資金安全穩(wěn)健增長(zhǎng)，或是有養(yǎng)老和財(cái)富傳承需求的朋友，建議考慮金彩一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)規(guī)劃得好，作用不僅僅是養(yǎng)老，你還想知道更多嗎？

歡迎來(lái)咨詢，我悄悄告訴你！