達(dá)爾文1號重大疾病保險 重疾險超級進(jìn)化者

　　逝者如斯，生命是可貴的存在。為了規(guī)避風(fēng)險，很多人會購買重疾險以規(guī)避疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失?；蹞窬W(wǎng)定制的達(dá)爾文1號重大疾病保險2018年8月份開始上線，至今雖然才短短三四個月，但是卻收獲了大量的擁躉。達(dá)爾文重疾險之所以受歡迎，與其自身的特色和優(yōu)勢密切相關(guān)。

　　達(dá)爾文1號重大疾病保險屬于慧擇網(wǎng)定制、復(fù)星聯(lián)合健康保險，這個進(jìn)擊的巨人，可謂重疾險超級進(jìn)化者。

　　1、達(dá)爾文1號重大疾病保險的基本形態(tài)

　　投保年齡：30天-50周歲

　　保障期間：至60/70/終身

　　繳費(fèi)期間：5/10/15/20/30年

　　等待期：180天（等待期內(nèi)患輕癥/重疾/身故，退還保費(fèi)）

　　最高保額：0-17:20萬元；18-40歲：50萬元；41-45歲：40萬元；46-50歲：30萬元

　　職業(yè)：1-6類

　　疾病種類：80種重疾+35種輕癥；其中輕癥不分組，可賠付3次，而且每獲賠一次，重疾保額增加10%。

　　2、達(dá)爾文1號重大疾病保險分析

　　（1）輕癥賠付增加重疾保額：這是達(dá)爾文1號最大的亮點。

　　市面上擁有此類條款的重疾險產(chǎn)品比較少，除了慧擇網(wǎng)定制的達(dá)爾文1號之外，平安福也有這樣的條款規(guī)定。下面是具體的例子介紹：

　　達(dá)爾文：80歲以前，每確診1次輕癥，重疾的保額就增加基本保額的10%，由于輕癥不分組可賠3次，達(dá)爾文：因此重疾的保額最高可以提高30%。

　　平安福：70歲前，每賠付輕癥一次，重疾/身故保額提升20%，最多3次，即最多可增加60%。

　　分析:達(dá)爾文1號之所以這樣設(shè)計，是因為患輕癥之后再次患重疾比一次性患重疾的幾率大，所以達(dá)爾文1號條款設(shè)計成這樣是有一定道理的；除此之外，人的年齡越大患病的概率越大，所以相較于平安福來說，達(dá)爾文1號將年齡限制在80歲以前增大了賠付的概率。

　?。?）輕癥不分組，更科學(xué)：增加賠付比例。

　　一般多次賠付的重疾險都會將疾病分組，目的便是為了均衡賠付率，而達(dá)爾文1號重疾險的輕癥則無分組，而且并無間隔，由此看來，達(dá)爾文1號輕癥方面的誠意還是很足的。

　?。?）覆蓋高發(fā)疾?。豪碣r更具人性化。

　　疾病不分組且無間隔賠付增加了達(dá)爾文1號重大疾病保險的賠付比例，不僅如此，達(dá)爾文1號還覆蓋了常見的高發(fā)疾病，比如說視力嚴(yán)重受損、主動脈手術(shù)、冠狀動脈介入手術(shù)等等?？梢哉f將保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)大了。

　?。?）身故返還現(xiàn)金價值：寫進(jìn)保單更保險。

　　身故返還現(xiàn)金價值可以說是達(dá)爾文1號重大疾病保險的又一大特色了。所謂現(xiàn)金價值，在重疾險中通常是以被保險人退保的形式返還給投保人的。但是達(dá)爾文1號卻另辟蹊徑，以“身故返還現(xiàn)金價值”寫進(jìn)條款，實際上改變了傳統(tǒng)消費(fèi)型重疾險的弊端，增強(qiáng)了消費(fèi)者的利益。

　　3、達(dá)爾文1號重疾險超級進(jìn)化者

　　經(jīng)過上文的分析可以發(fā)現(xiàn)，達(dá)爾文1號之所以號稱重疾險進(jìn)化者，主要表現(xiàn)在下面幾點：

　?。?）保額進(jìn)化：輕癥賠付之后保額增加更具人性化，大大減輕了患輕癥后再患重疾此類消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)。

　?。?）輕癥進(jìn)化：輕癥不分組無間隔且覆蓋8大高發(fā)疾病，實際上是增強(qiáng)了賠付比例，對消費(fèi)者而言是很難得的。

　　（3）現(xiàn)金價值進(jìn)化：身故返還現(xiàn)金價值并且寫進(jìn)條款，將“現(xiàn)金價值”具體化，不再是一個虛的條款名稱。

　　通過上文的分析和總結(jié)可以發(fā)現(xiàn)，達(dá)爾文1號重大疾病保險可以稱得上是一款會進(jìn)化的重疾險，開創(chuàng)了諸多重疾險賠付新河，這款產(chǎn)品的口碑意向不錯，值得消費(fèi)者期待。