2024年儲(chǔ)蓄險(xiǎn)大洗牌！3.0%的增額壽、年金險(xiǎn)哪些值得買？

最近很多朋友應(yīng)該都聽(tīng)說(shuō)了：

財(cái)富型保險(xiǎn)又要經(jīng)歷一輪重大洗牌。

據(jù)行業(yè)內(nèi)部訊息和多家媒體報(bào)道，預(yù)定利率要從3.0%下調(diào)至2.5%。

可以粗暴的理解為，只要是增值速度特別拔尖，各方面都很突出的產(chǎn)品，基本都要面臨調(diào)整。

挺傷感的，但又不得不保持理性。

為了幫大家在這個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，做好增值和養(yǎng)老的規(guī)劃，爭(zhēng)取到還不錯(cuò)的保單利益。

小馬老師重新梳理了一波增額壽和年金險(xiǎn)在售的第一梯隊(duì)產(chǎn)品。

哪些增額壽、年金險(xiǎn)值得買？直接看產(chǎn)品榜單↓

想直接咨詢，點(diǎn)這里。

值得買的增額壽

增額終身壽的本質(zhì)，其實(shí)是保障身故和全殘。

不管投保人什么時(shí)候、因?yàn)槭裁丛蛉藳](méi)了或全殘了，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠給受益人一筆錢。

不過(guò)，由于增額終身壽有非?？捎^的現(xiàn)金價(jià)值（退保能拿出來(lái)的錢）。

所以也非常適合作為一個(gè)攢錢的賬戶。

尤其是現(xiàn)在，利率持續(xù)下行，增額終身壽因利益確定寫進(jìn)合同，能穩(wěn)定增長(zhǎng)，而大受歡迎。

不過(guò)，現(xiàn)在增額終身壽產(chǎn)品變化很快，稍微慢一些，好一點(diǎn)的產(chǎn)品，很可能就買不到了。

所以小馬老師抓緊給大家整理了2款當(dāng)前市場(chǎng)上，增值不錯(cuò)的產(chǎn)品。

僅從增值速度的角度看，目前鑫璽越的表現(xiàn)是最好的。

尤其適合追求增值速度的朋友，可以在較短的時(shí)間內(nèi)，拿更多的錢。

不過(guò)，不同的人情況不一樣，也不能單純看增值。

可以再看看這2款產(chǎn)品，各有的獨(dú)特優(yōu)點(diǎn)：

亮點(diǎn)總結(jié)：

適合誰(shuí)買

看重保單利益，想要做長(zhǎng)期資產(chǎn)規(guī)劃，以及考慮未來(lái)會(huì)增加投入，那么鑫璽越會(huì)是目前的首選。

亮點(diǎn)總結(jié)：

適合誰(shuí)買

適合看重大品牌出品，想要低預(yù)算上車，以及對(duì)高端養(yǎng)老社區(qū)有需求的人群。

值得買的分紅險(xiǎn)

相比前邊固定利益的增額終身壽，分紅險(xiǎn)是在保證利益的基礎(chǔ)上，增加了一部分分紅。

也就是說(shuō)，既能保證投入的錢很安全，同時(shí)又有機(jī)會(huì)拿到更多的錢。

所以，分紅險(xiǎn)可以更好地滿足追求更高保單利益的朋友。

但由于分紅實(shí)現(xiàn)率和保司實(shí)力直接掛鉤，這里小馬老師只推薦一款——大公司承保的福滿佳分紅險(xiǎn)。

福滿佳由中英人壽承保。中英人壽是由中糧資本與英國(guó)英杰華集團(tuán)合資組建的保險(xiǎn)公司，實(shí)力強(qiáng)大，投資能力很強(qiáng)。

2023年，中英人壽綜合投資收益率 6.42%，在行業(yè)中名列前茅。

公司賺錢能力強(qiáng)，分紅兌現(xiàn)能力相對(duì)就更有保障，以2022年為例，它旗下的所有分紅險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)率都達(dá)到了100%，最高達(dá)到了133%。

雖然過(guò)去的成績(jī)不代表以后，但這樣的表現(xiàn)，自然也更讓人安心。

而且，福滿佳產(chǎn)品本身的亮點(diǎn)也很多：

最重要的是保單利益高，保證利益能達(dá)到 2.3%，加上演示分紅，預(yù)期收益能超過(guò) 3.7%，表現(xiàn)非常亮眼。

保證利益：

30歲男性，總投入150萬(wàn)，不含分紅的情況下，長(zhǎng)期IRR都能達(dá)到2.26%-2.30%。

分紅表現(xiàn)：

可以看到，加上分紅演示，福滿佳長(zhǎng)期IRR有機(jī)會(huì)達(dá)到3.57-3.70%。

作為一款博取更高增值的工具，福滿佳絕對(duì)算得上是“優(yōu)等生”。

適合誰(shuí)買

看中保司的背景和投資能力，追求「下有保底上不封頂」的朋友，可以優(yōu)先考慮福滿佳。

值得買的年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)屬于專款專用的財(cái)富型保險(xiǎn)，比如用作養(yǎng)老，或者定期財(cái)富增值（比如：5年領(lǐng)?。?/p>

因此考慮大家需求的不同，在榜單里給大家推薦了3種不同類型的年金險(xiǎn)↓

快享福作為一款快返型年金，領(lǐng)取時(shí)間很友好。

最快第 5 年開(kāi)始就能領(lǐng)取收益，活多久領(lǐng)多久。

像上表演示的，最后一年錢交完后，第二年開(kāi)始，就能終身每年領(lǐng)取 14180 元。

而且現(xiàn)金價(jià)值可以一直維持在50萬(wàn)左右，也就是說(shuō)，咱們投進(jìn)去的本金基本沒(méi)少，一直都在保單里。

但每年還能領(lǐng)14180元，IRR差不多有 2.67% 。

從這個(gè)角度去選擇，適合以短期增值為目的，既希望趕緊領(lǐng)錢滿足當(dāng)前的生活，同時(shí)又能保證終身領(lǐng)取，兼顧未來(lái)。

鑫禧年年尊享版和大富翁3.0，領(lǐng)取金額都很高。

60歲起，大富翁3.0每年可領(lǐng)68000元，鑫禧年年尊享版每年可領(lǐng)67500元。

大富翁更勝一籌，不過(guò)差距不大，只差個(gè)500塊錢。

鑫禧年年尊享版的優(yōu)勢(shì)在于，88歲能領(lǐng)一筆祝壽金。

所以在保單后期，鑫禧年年尊享版的總收益要高于大富翁3.0，適合家族有長(zhǎng)壽基因的朋友。

而大富翁3.0的優(yōu)勢(shì)在于，最早40歲就能開(kāi)始領(lǐng)取。

也就是說(shuō)，只要現(xiàn)價(jià)夠多，最早40歲就能退休，適合想要早早退休的朋友。

這3款產(chǎn)品，都是終身有現(xiàn)金價(jià)值。

從中長(zhǎng)期來(lái)看，大富翁3.0的現(xiàn)金價(jià)值更勝一籌。

60歲開(kāi)始，每年領(lǐng)取68000元，領(lǐng)了10年，到70歲時(shí)已經(jīng)領(lǐng)了68萬(wàn)，現(xiàn)價(jià)還剩62.5萬(wàn)。

到了后期，快享福的現(xiàn)價(jià)優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)出來(lái)了，現(xiàn)價(jià)始終保持在50萬(wàn)左右。

不過(guò)，現(xiàn)價(jià)只在退保或身故時(shí)才發(fā)揮作用。

因此從這個(gè)角度去選擇，更適合在意身故保障，同時(shí)又兼顧一定養(yǎng)老規(guī)劃的人。