高血壓、糖尿病也能正常買，這5款百萬醫(yī)療險(xiǎn)很寬松！

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一年幾百塊就能買到上百萬保額，便宜又實(shí)用。

但有一個(gè)問題，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知很嚴(yán)格。

有些醫(yī)生說不用治療的小毛病，像甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、高血壓、乙肝等，可能都會(huì)影響投保。

那么非標(biāo)體還能買百萬醫(yī)療險(xiǎn)嗎？怎么買比較好呢？

小馬老師今天就跟大家聊聊這事。

非標(biāo)體還能買百萬醫(yī)療險(xiǎn)嗎

非標(biāo)體買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，無非關(guān)注2個(gè)問題：①我能不能買？②買了能不能賠？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)能不能買，主要就看健康告知和核保。

一般會(huì)詢問1年內(nèi)的檢查異常、既往或現(xiàn)在有的乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、高血壓2級(jí)、高血糖等。

比如長相安健康告知有問到“目前或過往”患有的疾病，如符合就要如實(shí)告知。

如果健康告知有異常，可以嘗試智能核保和人工核保。

只有健康告知或核保通過，才算“有效”投保，否則就算買了也不賠。

關(guān)鍵看2點(diǎn)：①是否如實(shí)告知？②是否涉及免責(zé)條款？

在投保時(shí)，一定要重視并且仔細(xì)核對健康告知，做好健康告知能避免90%的理賠糾紛。

健康告知遵循“問什么答什么”、“不問不答”、“怎么問怎么答”的有限告知原則。

此外還要注意，免責(zé)條款所列事項(xiàng)均不賠付。

尤其注意既往癥免責(zé)，也就是投保前就有的疾病，不影響投保，但會(huì)影響理賠。

比如健康告知詢問“高血壓2級(jí)及以上”，那么高血壓1級(jí)可以直接投保。

但后續(xù)若確診高血壓及其并發(fā)癥，可能會(huì)因?yàn)樯婕凹韧Y而不予報(bào)銷。

常見病怎么買醫(yī)療險(xiǎn)

非標(biāo)體買醫(yī)療險(xiǎn)，只要選對產(chǎn)品，還是有機(jī)會(huì)買到的。

部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)核保比較寬松，甚至還有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

下面以5大常見疾病舉例：

常見的結(jié)節(jié)有3種：甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)。

一般來說，甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)1-2級(jí)，并不嚴(yán)重，醫(yī)生可能會(huì)跟你說“這是小事，不用治療，不適隨診即可”。

但到了買百萬醫(yī)療險(xiǎn)環(huán)節(jié)，健康告知會(huì)詢問，智能核保也可能除外承保。

對于有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)人群，小馬老師建議：

①優(yōu)先選擇長相安。

甲狀腺結(jié)節(jié)1-3級(jí)、乳腺結(jié)節(jié)1-3級(jí)、肺結(jié)節(jié)，有機(jī)會(huì)除外承保。

以乳腺結(jié)節(jié)3級(jí)為例，只要滿足下方條件，即可除外承保。

也就是說，后續(xù)因乳腺疾病及其并發(fā)癥或后遺癥產(chǎn)生的治療費(fèi)用，長相安不予報(bào)銷。

但與乳腺不相干的疾病，比如心臟病、肝癌等，依然可以按規(guī)則報(bào)銷。

此外，長相安對于肺結(jié)節(jié)核保也很寬松，大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是直接拒保的，而長相安滿足一定條件可除外承保。

如果肺結(jié)節(jié)人群想要標(biāo)體承保，還可以考慮醫(yī)享無憂惠享版。

②醫(yī)享無憂惠享版

可以保證續(xù)保5年，滿足一定要求可標(biāo)體承保。

如果乳腺結(jié)節(jié)和甲狀腺結(jié)節(jié)人群想要標(biāo)體承保，可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，幫你核保。

大部分高血壓都是原發(fā)性高血壓，一般高血壓1級(jí)不影響投保，但高血壓2級(jí)及以上，就很大概率除外承保或拒保。

高血壓人群投保，小馬老師建議2種選擇：

①醫(yī)享無憂惠享版

適合人群：收縮壓＜145mmHg且舒張壓＜94mmHg且無其他的異常的。

醫(yī)享無憂惠享版，保證續(xù)保5年，保障全面，符合以下要求可以標(biāo)體承保，算是核保非常寬松的了。

②惠享e生慢病升級(jí)版

適合人群：高血壓3級(jí)以下的，即收縮壓＜180mmHg且舒張壓＜110mmHg

惠享e生慢病升級(jí)版的健康告知，只詢問高血壓3級(jí)及以上，也就是說高血壓1-2級(jí)可直接標(biāo)體投保。

惠享e生慢病升級(jí)版，是一款專門為三高人群、慢性病設(shè)計(jì)的專屬百萬醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知和核保都很寬松，對非標(biāo)體人群非常友好。

糖尿病買醫(yī)療險(xiǎn)一直是個(gè)大難題，部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)只要血糖偏高，則直接拒保。

小馬老師推薦糖尿病人群選擇2款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，根據(jù)自身情況選擇：

①醫(yī)享無憂惠享版

適合人群：空腹血糖不超過7.0mmol/L

只要滿足3個(gè)要求，就可以除外承保。

②惠享e生慢病升級(jí)版

適合人群：II型糖尿病人群

惠享e生慢病升級(jí)版，滿足3個(gè)要求，就有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

目前市面上腎病患者可選擇的百萬醫(yī)療險(xiǎn)不多。

小馬老師建議選擇：惠享e生（腎病版）

這是一款專門為腎病患者涉及的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

健康告知非常寬松，只要不是下列情況，可以直接投保：

換句話說，等于或高于這個(gè)數(shù)值可以不告知，無其他異常可直接投保。

乙肝小三陽、乙肝大三陽、脂肪肝都是比較常見的肝部疾病。

其中乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽算是比較輕的疾病，小馬老師建議優(yōu)先選擇長相安。

滿足【肝功能檢測值是否不超過正常值上限1.5倍且肝臟超聲無異常】，就有機(jī)會(huì)除外承保。

如果是乙肝大三陽、脂肪肝等肝部疾病，更建議選擇：惠享e生（肝病版）

健康告知非常寬松，除了上圖列出的疾病，無其他異常可直接標(biāo)體承保。

寫在最后

總結(jié)一下5款適合非標(biāo)體的百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

①長相安：甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、抑郁癥等核保寬松，建議首選

②醫(yī)享無憂惠享版：高血壓、糖尿病等核保寬松

③惠享e生慢病升級(jí)版：三高、慢性病人群專屬醫(yī)療險(xiǎn)

④惠享e生（腎病版）：腎病人群專屬醫(yī)療險(xiǎn)

⑤惠享e生（肝病版）：肝病人群專屬醫(yī)療險(xiǎn)

這也告訴大家，在身體健康時(shí)，一定要趁早配置保險(xiǎn)，選擇的產(chǎn)品更多，保障也更優(yōu)質(zhì)。

如果生病了也不要慌，不同疾病也有不同的買法，就算得了癌癥，依然也有保險(xiǎn)能買。

如果非標(biāo)體買醫(yī)療險(xiǎn)不知道買哪個(gè)好，或者不知道怎么做健康告知，預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，為你解答~

*最終承保結(jié)果以保險(xiǎn)公司核保結(jié)論為準(zhǔn)。