人死了，保單被遺忘，保司會(huì)主動(dòng)理賠嗎？

今天，給大家科普的同時(shí)，也提供幾個(gè)補(bǔ)救辦法。

人死后，保司會(huì)主動(dòng)理賠嗎？

很遺憾，在多數(shù)情況下，并不會(huì)。

理賠的流程大家都知道，需要投保人或家人主動(dòng)報(bào)案。

畢竟，保司不是咱的保鏢，投保人去世與否？無(wú)從得知，自然沒(méi)有辦法發(fā)起理賠。

除非以下幾種情況：

一是，重大事故上了新聞。

比方說(shuō)，投保人遭遇空難、車(chē)禍，被媒體報(bào)道了，公布出了遇難者名單。

像之前的東航墜機(jī)事故，有50多家保險(xiǎn)公司啟動(dòng)了一級(jí)響應(yīng)。

保司會(huì)一一排查，有沒(méi)有自己的客戶(hù)，甚至?xí)_(kāi)通無(wú)保單理賠。

（圖片來(lái)源：財(cái)聯(lián)社新聞）

二是，保險(xiǎn)公司上門(mén)催收保費(fèi)。

這種概率比較小。

有些投保人，買(mǎi)的長(zhǎng)期險(xiǎn)，而且在繳費(fèi)期內(nèi)。

一般快到交保費(fèi)的時(shí)候，保司會(huì)有短信提醒續(xù)費(fèi)，或者線下買(mǎi)的保險(xiǎn)，也存在上門(mén)查訪的可能。

這個(gè)時(shí)候，家里人就會(huì)得知投保人買(mǎi)的保險(xiǎn)，可以再申請(qǐng)理賠。

但有一點(diǎn)要注意，保司對(duì)事故通知的時(shí)間，是有限制的。

以某款壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例：

（圖片來(lái)源：某壽險(xiǎn)保險(xiǎn)條款）

也就是說(shuō)，10天內(nèi)，保險(xiǎn)公司要知道事故發(fā)生了，并開(kāi)始調(diào)查定損。

那超過(guò)10天保單就作廢了？

也不是。

《保險(xiǎn)法》第二十六條是這樣規(guī)定的：

人壽類(lèi)的保險(xiǎn)，賠償請(qǐng)求權(quán)有效期是5年，其他險(xiǎn)種是2年。

不過(guò)時(shí)間越久，定損越難，即便在有效期內(nèi)，也有被保司拒賠的風(fēng)險(xiǎn)。

大家也別慌，可以申請(qǐng)仲裁或者訴訟，畢竟，法律擺在那。

家人如何動(dòng)手找保單？

萬(wàn)一實(shí)在找不到去世親人的保單，也有一些補(bǔ)救辦法。

分兩種情況：

一是，知道在哪家保險(xiǎn)公司買(mǎi)的

只要知道保司名字，就算不知道具體買(mǎi)了啥保險(xiǎn)，也可以打保司電話咨詢(xún)客服。

或者提供【姓名和身份證號(hào)】去查詢(xún)保單、做報(bào)案登記。

保險(xiǎn)公司會(huì)幫助核查保單，然后通知家人進(jìn)行后續(xù)理賠。

所以，買(mǎi)了保險(xiǎn)，沒(méi)事在家人面前念念保司名字，也蠻好。

二是，不清楚保司名字，但知道有保險(xiǎn)

可以查一下【短信、郵件、銀行卡消費(fèi)記錄】，看看有沒(méi)有保司相關(guān)的繳費(fèi)信息。

現(xiàn)在的電子賬單很智能，每筆錢(qián)花在哪里都有記錄。

另外，可以扒一下【手機(jī)、微信好友列表】，一般買(mǎi)了保險(xiǎn)都會(huì)有代理人聯(lián)系方式。

如果實(shí)在找不到，還有一個(gè)“殺手锏”。

可以用被保人的手機(jī)，關(guān)注【中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通】這個(gè)公眾號(hào)，或者下載銀保監(jiān)會(huì)的APP【金事通】。

保單電子化后，我們買(mǎi)的大部分保險(xiǎn)都會(huì)備案入網(wǎng)，用投保人的信息登錄，就可以查到他的保單。

但也有例外，比如：

1、時(shí)間太久遠(yuǎn)的保單，未錄入的紙質(zhì)版保單；

2、新購(gòu)買(mǎi)的還未生效的保單；

3、由于長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有交費(fèi)，已失效的保單；

4、不是內(nèi)地投保的保單，比如香港保險(xiǎn)；

這里提醒一下，這兩個(gè)工具都要人臉識(shí)別，如果投保人生前注冊(cè)過(guò)，則可登錄，否則無(wú)法訪問(wèn)。

有保單，人人都能申請(qǐng)理賠？

當(dāng)然不是。

這里有必要跟大家說(shuō)一下投保人、被保人和保險(xiǎn)受益人。

如果是投保人去世，受益人是自己，這種情況，他的法定受益人可以申請(qǐng)理賠。

優(yōu)先第一順位（配偶-子女-父母，按這個(gè)順序來(lái)），七大姑八大姨就不要去摻和了。

如果有指定受益人，賠款歸誰(shuí)所有，寫(xiě)得清清楚楚，是誰(shuí)的誰(shuí)就去申請(qǐng)。

如果指定受益人是小孩，那可以由法定監(jiān)護(hù)人代辦。

另外除了理賠，還有一個(gè)重要的點(diǎn)值得關(guān)注，就是投保人豁免。

比如，父親給兒子買(mǎi)了一個(gè)重疾險(xiǎn)，附加了投保人豁免這項(xiàng)責(zé)任。

父親不幸身故，那這個(gè)保單，以后不用交費(fèi)了，兒子的重疾保障還在。

如果沒(méi)有附加，那保單要申請(qǐng)變更投保人，以免影響繳費(fèi)。

穩(wěn)妥的辦法

最后，想給買(mǎi)保險(xiǎn)的朋友幾個(gè)建議。

給家人交代保單，這個(gè)過(guò)程應(yīng)該蠻沉重，尤其是面對(duì)父母，但安排清楚，生活更明朗。

偷懶一點(diǎn)的辦法就是，把紙質(zhì)保單打出來(lái)。

尤其是買(mǎi)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，要把電子保單打印出來(lái)，或者找保司郵寄紙質(zhì)保單。

整理好，放到家人知道的重要位置。

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這個(gè)工具，除了管理保單，還有一個(gè)重要的功能是，可以診斷我們家庭保障是否有缺口，比如保額和保費(fèi)是否分配合理。

家庭各個(gè)成員有多少保單、多少份要續(xù)期的保單，一目了然。

另外，它還有續(xù)費(fèi)提醒功能。

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