周渝民夫婦被騙3000萬！保險(xiǎn)不背這個(gè)鍋

昨天，“周渝民夫妻遭詐騙3447萬多元新臺(tái)幣（約合人民幣775萬元）”沖上熱搜。

這個(gè)事具體經(jīng)過，是這樣……

18年，周渝民妻子喻虹淵買了一份6年繳費(fèi)的高額【財(cái)富保障型保險(xiǎn)】，由做保險(xiǎn)代理人的“閨蜜”馮瑤華經(jīng)手。

一開始挺好的，保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬給保險(xiǎn)公司。

方便又安全。

但到了第2年，馮瑤華突然就跟喻虹淵說，保險(xiǎn)費(fèi)用過高，可能有被誤認(rèn)為洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。

之后又說，最后2年的保費(fèi)提前預(yù)繳，保費(fèi)有折扣。

喻虹淵信了，把繳費(fèi)方式改成了現(xiàn)金繳費(fèi)，錢交給了馮瑤華。

但這位“閨蜜”，卻沒有真的把錢拿去交保費(fèi)，而是卷進(jìn)了自己的口袋。

直到2021年，喻虹淵收到保險(xiǎn)公司的費(fèi)用催繳信息，才知道被騙。

你以為是“代辦”，其實(shí)是騙局

小馬老師抬指一查，跟保險(xiǎn)相關(guān)的騙局，不少源于“代辦”。

利用大家對(duì)投保流程、保險(xiǎn)知識(shí)的不熟悉，或者用一些虛假的利益誘導(dǎo)。

以幫忙辦理的名義，行騙錢之實(shí)。

7月29日，振安區(qū)人民檢察院判決了一個(gè)這樣的案件：

2015年至2019年，王某某謊稱能“代辦養(yǎng)老保險(xiǎn)”，并通過熟人介紹等方式進(jìn)行宣傳，取得被害人信任。

再以簽訂協(xié)議或口頭約定的方式騙取財(cái)物，將詐騙所得用于個(gè)人消費(fèi)。

而且，為了掩蓋騙局，王某某“拆東墻補(bǔ)西墻”，

通過個(gè)人賬戶將新收取的錢款，以“發(fā)工資”的名義發(fā)給之前辦理保險(xiǎn)的人，直至東窗事發(fā)。

這次騙局，涉案被害人多達(dá)26人，涉案金額148多萬元。

妥妥的一個(gè)小型“龐氏騙局”。

（鏈接：https://mp.weixin.qq.com/s/xKuz_2QakYt5UK4pXEYfSQ）

大家都知道，過了猶豫期退保，就只能退現(xiàn)金價(jià)值（查看合同里的《現(xiàn)金價(jià)值表》）。

頭些年退保，能拿回來的錢會(huì)比交的錢少很多，還是有點(diǎn)肉疼。

于是，“退保代理”就出場(chǎng)了。

首先，他們各種“揭發(fā)”你買的產(chǎn)品有多坑，引導(dǎo)你退保。

幫忙“全額退?！?，需要收取傭金。保費(fèi)越貴，收費(fèi)越多。

 （退保傭金參考，數(shù)據(jù)來源：貼吧網(wǎng)友分享)

然后，重新引導(dǎo)你投保新的保險(xiǎn)，賺取傭金。

有的甚至?xí)苯永媚愕纳矸菪畔ⅲ?span style="text-decoration: underline;box-sizing: border-box;">截留侵占退保資金。

就算成功退保了，但一分錢也沒給你留下。

一波“韭菜”來回割。

千萬要小心“代繳代領(lǐng)”

大家也能看出來，這些詐騙的關(guān)鍵，在于“代辦業(yè)務(wù)”。

不管是代交保費(fèi)、代領(lǐng)保險(xiǎn)金，還是代辦退保。

受害人們都是相信了“黑中介”的鬼話，把錢給了不靠譜的人。

結(jié)果是，險(xiǎn)財(cái)兩空。

總的來說，“代辦”危害很多：

是否能成功投保/退保？沒法保證。但你交的錢肯定是沒法收回了。

對(duì)方甚至有可能帶著你的保費(fèi)卷款跑路。

投保/退保時(shí)，對(duì)方會(huì)讓你提供身份證、銀行卡、保單等各種信息。

而這些信息很可能被轉(zhuǎn)手倒賣，被不法分子惡意使用。

比如，代理人挪用保費(fèi)這個(gè)事情，如果購(gòu)買的是健康險(xiǎn)，早就過了繳費(fèi)的寬限期。

錢沒了不說，保險(xiǎn)保障也沒有了。

萬一不幸在這個(gè)期間出險(xiǎn)，真是雪上加霜。

其實(shí)，“代繳、代領(lǐng)”，在中國(guó)內(nèi)地是被金融管理部門明令禁止的。

今年7月，銀保監(jiān)會(huì)明確要求：

“保險(xiǎn)銷售人員不得接受投保人、被保險(xiǎn)人、受益人委托代繳保險(xiǎn)費(fèi)、代領(lǐng)退保金、代領(lǐng)保險(xiǎn)金，不得經(jīng)手或通過非投保人、被保險(xiǎn)人、受益人本人賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取退保金、領(lǐng)取保險(xiǎn)金。”

（來源：《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》））

所以，如果哪個(gè)團(tuán)體或者個(gè)人，讓你把錢以轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等形式直接交給他們，99.9%是想騙錢。

3個(gè)妙招，“踢爆”騙局

現(xiàn)在騙子不僅花樣多，還可能是你的身邊人，真是防不勝防。

那我們普通人，怎么做才能避免或者減少被騙？

選擇保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的官方網(wǎng)站、微信、APP，親自操作投保、退保。

現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)化，都做得不錯(cuò)，線上操作很方便。

周渝民這個(gè)案子很多的細(xì)節(jié)，是經(jīng)不起推敲的。

比如馮女士忽悠的什么優(yōu)惠減保費(fèi)、大額保費(fèi)會(huì)被查稅等等。

如果喻虹淵留個(gè)心眼，給保險(xiǎn)公司打個(gè)電話，詢問一下這些信息的真實(shí)性，謊言很容易被拆穿。

保險(xiǎn)公司的客服電話，一般都會(huì)在它們的官方網(wǎng)站里展示。用下圖舉個(gè)栗子：

（來源：信美相互官網(wǎng)）

保單是不是真的，保費(fèi)有沒有真的交到保險(xiǎn)公司手里，其實(shí)查起來也不復(fù)雜。

給大家介紹個(gè)神器——“金事通”APP，可以一鍵查詢自己名下的保單。

它是【中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司】旗下產(chǎn)品，開發(fā)公司由銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管。

安全性可以放心~

目前“金事通”APP能查到，

作為投保人、且保單狀態(tài)有效的個(gè)人保單以及投資型保險(xiǎn)，如分紅險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)等。

這個(gè)方法能夠查到的具體保單信息有：

保險(xiǎn)公司、保單號(hào)碼、投保人、被保險(xiǎn)人、險(xiǎn)種名稱、保障期限、繳費(fèi)記錄等。

 （來源：金事通APP截圖）

如果發(fā)現(xiàn)自己遭遇了保險(xiǎn)欺詐，記得要盡量收集、保存好證據(jù)，盡快向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，減少自己的損失。

小馬結(jié)語

這年頭，友誼也抵不過金錢的誘惑。

好在保險(xiǎn)算是監(jiān)管很嚴(yán)格的行業(yè)，

特別是近兩年，

保單查詢工具、保司信息披露逐漸完善起來。

只要我們?cè)谕侗Ｖ?，?jǐn)慎一點(diǎn)，多問問細(xì)節(jié)、多查查資料。

騙子們就很難得逞。

如果對(duì)上面查詢保單操作不清楚，或者想在靠譜的公司投保保險(xiǎn)。預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，我們1V1幫你解答！