人壽保險怎么樣靠譜嗎？投保怎么做不虧？投保四大要點分享！

一個家庭的平穩(wěn)運行離不開成年人的辛苦奮斗，然而高強(qiáng)度的工作、不規(guī)律的作息、不健康的飲食習(xí)慣令部分人的健康亮起了紅燈。打工人在努力掙錢的同時，更害怕“猝死”，害怕猝然離去無法延續(xù)對家人的愛，不能完成自己的責(zé)任，讓家庭崩塌！

雖然死亡是人生的必經(jīng)階段，無法避免，但是卻可以提前規(guī)劃人壽保險在自己離開后為家人留下一筆資產(chǎn)。那么，人壽保險怎么樣靠譜嗎？看完以下幾點，你就明白了人壽保險的基礎(chǔ)知識了。

人壽保險是什么

人壽保險怎么樣靠譜嗎

人壽保險怎么買好

一、人壽保險是什么

1、人壽保險是什么

人壽保險，是一類能對被保人屬于保險合同責(zé)任的身故或全殘進(jìn)行保險金賠付的一類保險，目的是在被保人遭遇不幸時給被保人的家人留下一筆錢，也就意味著，壽險能將被保人無形的愛與責(zé)任轉(zhuǎn)換為有形的資產(chǎn)，避免家庭“人財兩空”。

2、人壽保險保障什么

人壽保險的基礎(chǔ)責(zé)任就是身故保障。無論是疾病或意外帶來的身故，只要屬于保險責(zé)任，保險公司都會賠付。

目前大部分保險產(chǎn)品除了身故責(zé)任之外還有全殘責(zé)任，即被保人達(dá)到合同約定的全殘狀態(tài)，保險公司也會賠付，通常會賠付100%基本保額。

需要留意的是，人壽保險的身故責(zé)任和全殘責(zé)任通常共享保額，也就是兩項責(zé)任通常只可賠付一種。

二、人壽保險怎么樣靠譜嗎

1、壽險產(chǎn)品受到監(jiān)管

每一保險產(chǎn)品都是受到中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的嚴(yán)格監(jiān)管，用戶投保的保險產(chǎn)品，不僅可以在承保公司驗證產(chǎn)品的真假，還可以通過中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官方網(wǎng)站查詢。

圖片來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)

（http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html）

查詢途徑：登錄中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)——在線服務(wù)——人身險備案產(chǎn)品目錄查詢——輸入保險公司的名詞和保險產(chǎn)品的備案名，點擊查詢即可獲取產(chǎn)品的相關(guān)信息。

國家不僅要求壽險產(chǎn)品備案，而且對壽險的承保公司嚴(yán)格監(jiān)管。保司每年需要定期披露的償付能力、風(fēng)險評級等數(shù)據(jù)，確保用戶的保障安全穩(wěn)定。

2、壽險作用大

轉(zhuǎn)嫁身故風(fēng)險。一百萬難掙，但是一百萬保額的壽險并不難買。壽險最基本的責(zé)任就是身故保障，人們通過購買較高保額的壽險，將無形的愛具化和量化，從而轉(zhuǎn)嫁身故帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

定向傳承財富。終身壽險通?？梢灾付ㄊ芤嫒耍脩裟軌?qū)⒆约寒吷e累的財富通過保險的形式傳承給自己的家人，實現(xiàn)財富的定向傳承。

合理調(diào)配資金。帶有養(yǎng)老、教育等功能的壽險產(chǎn)品，可以讓用戶在特定的年齡段或者人生階段獲取保險公司提供的穩(wěn)定現(xiàn)金流，實現(xiàn)資金的合理調(diào)配。

三、人壽保險怎么投保好

1、投保門檻要低

投保壽險也有一定的門檻，不是想買就能買的?？梢灾攸c考慮下面幾個條件：

年齡范圍。大部分壽險產(chǎn)品支持對18-50周歲的人群承保，用戶要確保自己的年齡在所選壽險產(chǎn)品的承保年齡范圍內(nèi)。

職業(yè)范圍。刑警、消防員等特殊職業(yè)人群投保普通壽險受限較多，用戶購買時建議選擇承保職業(yè)范圍廣的產(chǎn)品，如果覆蓋1-6類職業(yè)人群更好。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

健康狀況。健康告知寬松的產(chǎn)品對投保者更有利，若產(chǎn)品還支持智能核保、人工核保則更佳。

累計保額。部分保司為了規(guī)避風(fēng)險，會限制用戶的累計保額，用戶投保時要看清楚所選產(chǎn)品是否有限定。

2、保障期限要合適

人壽保險有定期壽險和終身壽險之分，顧名思義，定期壽險是有具體的保障期限，終身壽險就是被保人活多久保多久。前者優(yōu)勢在于保費價格上，后者優(yōu)勢在于保障期限上。

用戶投保需要根據(jù)預(yù)算確定保障期限，若預(yù)算一般建議選擇定期壽險即可，至少覆蓋到50-60周歲；預(yù)算充足可以選擇終身壽險，還能達(dá)到資產(chǎn)傳承的目的。

3、保額要足夠

保額關(guān)系到保險公司賠付的錢，買多了保費價格上漲可能會造成過高的繳費壓力；買少了又不能達(dá)到身價保障的目的。

選擇保額的原則是：家庭總負(fù)債+家庭總開銷-家庭存款。也可以參考自己5-10年的年收入。

4、理賠條件要寬松

壽險產(chǎn)品中的免責(zé)條款、等待期等都可能會影響到保險產(chǎn)品的理賠。盡量選擇等待期短、免責(zé)條款內(nèi)容科學(xué)合理無坑且少的產(chǎn)品投保。

寫在最后

人壽保險怎么樣靠譜嗎？人壽保險是針對人的生命進(jìn)行保障的產(chǎn)品，每一款壽險產(chǎn)品都有備案且受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，用戶可以根據(jù)自己的預(yù)算和需求，利用壽險來達(dá)到轉(zhuǎn)嫁身故風(fēng)險、實現(xiàn)財富傳承等多重目的。購買時要留意投保門檻、保額、保障期限及理賠條件等細(xì)節(jié)內(nèi)容。