小白必讀|比較靠譜的保險公司有哪些？從這幾點來考量！

比較靠譜的保險公司有哪些？這也是大家咨詢較多的問題之一。對于想要買保險的朋友來說，選擇一家靠譜的保險公司實在是太重要了。

買保險要的就是一個安心，除了關(guān)心產(chǎn)品本身的保障，背后的承保公司也是要了解一下的。

保險公司實力強弱關(guān)乎著產(chǎn)品理賠的能力，公司的服務(wù)關(guān)乎著后續(xù)理賠能否順利進(jìn)行，軟硬實力結(jié)合，才能為人們提供好的保障。因此，實力和服務(wù)備受人們重視。

今天就從這兩方面來看看當(dāng)下比較受人們青睞的保險公司都有哪些。

一、保險公司哪家強

判斷保險公司實力強弱建議從保費收入排名、保險公司風(fēng)險評級兩方面來考慮。

1、保費收入排名

保費收入是衡量保險公司業(yè)務(wù)能力強弱的重要指標(biāo)之一。業(yè)務(wù)能力強，也能很好地說明公司的實力強。下面表格列舉了2020年度各公司人身險的保費收入：

數(shù)據(jù)來源：各家保險公司官方年報

以上表格列舉了2020年部分保險公司的保費收入，保費收入在千億元以上的有7家。

保費收入可以體現(xiàn)出該家保險公司的人員規(guī)模，保費收入越高，說明規(guī)模越大；還可以體現(xiàn)該家保險公司的資金實力，說明可以用來投資的資金就越多，收益也就越高。

不過隨著互聯(lián)網(wǎng)保險時代的到來，保險市場形成了百花齊放的局面，有些保險公司雖然在保費規(guī)模上不及“行業(yè)大佬”，但也在力爭上游，未來可期！

2、保險公司風(fēng)險評級

這是衡量保險公司是否有充足的資產(chǎn)對用戶進(jìn)行賠付，是不是有破產(chǎn)的可能的重要指標(biāo)之一。想要衡量一家保險公司賠不賠得起，就看各個保險公司每個季度的償付能力。衡量償付能力主要有以下三項數(shù)據(jù)：

核心償付能力充足率≥50%

綜合償付能力充足率≥100%

綜合風(fēng)險評級≥B級

三項指標(biāo)需同時滿足才符合標(biāo)準(zhǔn)。下面來瞅瞅各家保險公司的風(fēng)險評級有沒有達(dá)標(biāo)。

數(shù)據(jù)來源：保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)最新披露

注：以上統(tǒng)計數(shù)據(jù)截止至2021.6。

從表格里可以看出，多數(shù)保險公司風(fēng)險評級都達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)，償付能力也處于充足狀態(tài)。除了一些老牌大公司，也不乏人們眼中的“小公司”。

不過并不是說償付能力越高，保險公司就一定好，也可能是因為某些保險公司成立時間不長，業(yè)務(wù)量還不大，資金充足，償付能力自然也高。

需要提醒大家的是：償付能力和服務(wù)評級是動態(tài)變化的，每個季度都會更新。公司規(guī)模大，并不代表旗下產(chǎn)品性價比高?？傊I保險，不能只看公司實力，還是要以產(chǎn)品為根本。

二、保險公司服務(wù)哪家好

1、理賠數(shù)據(jù)

理賠數(shù)據(jù)可以反映保險公司的理賠情況，各家保險公司的理賠差異主要有三點：

①理賠時效：反應(yīng)保險公司的理賠速度是否快速。

②賠付率：反應(yīng)用戶成功獲賠的幾率。

③理賠金額：看保險公司能賠付多少錢。

下面列舉了2020年度部分保險公司的理賠數(shù)據(jù)，供大家參考哦。

數(shù)據(jù)來源：各保險公司理賠年報

保險公司理賠年報需要經(jīng)過保險公司核賠、合規(guī)、法務(wù)等部門審核，而且保險公司的精算、理賠等數(shù)據(jù)也要定期向銀保監(jiān)會匯報，因此，以上數(shù)據(jù)還是比較可信的。

其實，在理賠方面，大家無需過于擔(dān)心，不論選擇哪家公司，只要合規(guī)購買、如實告知、理賠資料齊全，都能夠收到賠償金。

2、投訴率

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)

注：數(shù)據(jù)根據(jù)2020年第2-4季度平均值計算。

投訴主要是指夸大保險責(zé)任或收益、未充分告知解約損失和滿期給付年限等問題。這也是我們在買健康險時尤其要注意的。

一般來說，保險公司業(yè)務(wù)量越大，相應(yīng)的投訴量也會更多。因此，投訴量也不能跟保險公司的服務(wù)質(zhì)量高低直接劃等號。

買保險，無論產(chǎn)品宣傳說得多么誘人，大家也一定要保持理性，不要沖動。

三、文章小結(jié)

想要了解比較靠譜的保險公司有哪些，還需要綜合實力和服務(wù)來分析。

當(dāng)然，在我們國家對于保險行業(yè)的監(jiān)管還是比較嚴(yán)格的。一般來說，能夠通過銀保監(jiān)會審核成立的保險公司都是值得信賴的，而且后續(xù)的經(jīng)營也會受到銀保監(jiān)監(jiān)會的監(jiān)督。

對于用戶來說，最好還是注重產(chǎn)品保障，產(chǎn)品好才是真的好。想要了解更多信息，點擊小保險公司可靠嗎？物美價廉能信嗎？真相來了……