被車撞傷，刷自己的醫(yī)?？ň谷贿`法??？

人在江湖漂，哪能不挨刀！

生活中意外傷害時常發(fā)生，防不勝防。

尤其是交通意外，一不留神就會碰到，你的保障做好了么？

有人會說：不怕，我有醫(yī)保?。?/span>

但你知道嗎？

發(fā)生交通意外，刷自己的醫(yī)?？瘁t(yī)生，有時不僅報銷不了，還涉嫌違法！

別以為小馬老師是危言聳聽，在咱們身邊可是有真實案例的。

被車撞了用醫(yī)保卡報銷

竟然違法了！

今年5月，在福建東山縣，發(fā)生了這樣一件“奇”事：

女子陳某發(fā)生車禍，用了自己的醫(yī)保報銷醫(yī)療費后，被法院判定構(gòu)成“詐騙罪”。

結(jié)果，她不僅要主動退還醫(yī)療保險金，還面臨：拘役四個月，緩刑六個月，并處罰金3千元的后果。

問題來了：陳某用自己的醫(yī)?？▓箐N，怎么就違法了呢？

原來，事情是這樣的：

要知道，我們的醫(yī)保不能隨便用，它有明確的使用范圍。

而交通事故產(chǎn)生的醫(yī)療費，正好屬于第2種情況。

即應(yīng)當(dāng)由肇事者（第三方）負(fù)擔(dān)，不能用醫(yī)保報銷。

但案例中，陳某明明已經(jīng)獲得肇事方的賠償，出院后卻還虛構(gòu)事實、隱瞞真相來騙取醫(yī)?；?，且數(shù)額較大，這才構(gòu)成詐騙罪。

那為什么要這樣規(guī)定呢？醫(yī)保不就是用來報銷醫(yī)療費的嗎？

這是因為：醫(yī)保屬于損失補償型，只能用于補償參保人的醫(yī)療費用。

它本意是給真正有需要的人使用，目的是減輕大家的看病壓力，而不是讓一些人從中獲利。

如果我們已經(jīng)從第三方獲得醫(yī)療費賠償，這種情況下再去用醫(yī)保報銷，就會造成 重復(fù)賠償。

既薅了國家醫(yī)保的“羊毛”，還容易誘發(fā)道德風(fēng)險。

你想啊，傷的越重賺的越多，可能會誘發(fā)一些心思不純的人，比如職業(yè)“碰瓷”者，故意求撞來騙車主和醫(yī)保的錢。

為避免此類鬧劇發(fā)生，法律才會規(guī)定，應(yīng)由第三方承擔(dān)的醫(yī)療費用，醫(yī)保不予報銷。

說到這，你可能還是有以下疑問：

小馬老師歸納一下，交通事故產(chǎn)生的醫(yī)療費用，這兩種情況醫(yī)?？梢再r：

• 如肇事方全責(zé)，但拒不支付或者無法確定肇事方，可以申請醫(yī)保先行支付

• 如傷者負(fù)全責(zé)/部分責(zé)任，依據(jù)警方責(zé)任認(rèn)定書劃分的應(yīng)由傷者個人承擔(dān)的醫(yī)療費，可用醫(yī)保報銷

肇事者逃逸后

治療費都能用醫(yī)保墊付嗎？

并不是。

法律雖已經(jīng)明文規(guī)定，在第三人未能支付時，醫(yī)保可以先行支付。

但在現(xiàn)實中，這種情況很難用醫(yī)保報銷。

個別醫(yī)保部門對交通事故的費用比較謹(jǐn)慎，一般不給報銷。

好在，對于醫(yī)保不予先行報銷的情況，有人用法律武器來維護自己的合法權(quán)益。

不過，就算醫(yī)保能墊付醫(yī)療費，也只是支付部分的看病費用，其他費用是無法報銷的。

比如，社保報銷范圍外的醫(yī)療費、交通意外造成的傷殘、后續(xù)康復(fù)費用、受傷期間中斷的收入等等，這些損失只能自己承擔(dān)。

面對交通意外風(fēng)險

如何萬無一失？

醫(yī)保是國家給咱們的基礎(chǔ)保障，但它不是萬能的。

如果想要覆蓋交通意外造成的其他經(jīng)濟損失（醫(yī)保外費用、康復(fù)費、收入中斷等），還是得商業(yè)保險來進行補充保障。

如果配置了商業(yè)保險，發(fā)生交通意外會怎么賠呢？

• 意外身故/傷殘：屬給付型，符合條件就直接賠一筆錢，買多少保額賠多少

• 意外住院津貼：屬給付型，符合條件就直接賠一筆錢

• 意外醫(yī)療：屬補償型，按照實際損失來進行報銷，報銷金額不能大于實際花費

  （ps：同一筆醫(yī)療費，不能重復(fù)報銷，如已獲得第三方賠償，一般只報銷剩余醫(yī)療費）

意外醫(yī)療的保額通常都很低，一般只有幾萬塊，應(yīng)對小的意外事故是夠用的。

可一旦發(fā)生了重大意外事故，如大面積燒傷，就需要巨額的醫(yī)療費，這時候能報銷幾百萬的百萬醫(yī)療險就能派上用場了。

（這點和意外醫(yī)療一樣，一般不能重復(fù)報銷醫(yī)療費）

因意外傷害所導(dǎo)致的疾病狀態(tài)，達到賠付標(biāo)準(zhǔn)，重疾險也能直接賠保額。

比如在官方規(guī)定的28種重疾中，雙耳失聰/失明、多肢體缺失、嚴(yán)重腦損傷、癱瘓、深度昏迷、語言能力喪失、嚴(yán)重III度燒傷，這8種都有可能是意外導(dǎo)致的。

比如，車禍造成的傷殘、昏迷等，只要符合條款約定的狀態(tài)，重疾險就能賠一筆錢，當(dāng)作康復(fù)費用、收入損失。

發(fā)生交通意外不幸導(dǎo)致身故/全殘，直接賠保額。

總而言之，要想擋住各種未知風(fēng)險和意外，咱們的保障就得做得全面點：

醫(yī)保、醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險，一個都不能少。

一場車禍，毀掉的可能是兩個家庭。

肇事方可能要承擔(dān)巨額賠償，債臺高筑；

受害方會面臨傷殘，甚至危及性命。

保險無法避免意外的發(fā)生，但它能給予自己和家人治療的尊嚴(yán)和底氣。

無論如何，還是希望大家能水沒來，先疊壩。