意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別是什么？一起買沖突嗎，知道技巧投保不虧！

保險(xiǎn)類型多，到了亂花迷人眼的地步。

理論上圍繞“人身”和“財(cái)產(chǎn)”兩個(gè)領(lǐng)域，只要用戶想買，就有對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)海洋中，小白想要買到合適的保險(xiǎn)不容易，因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)有相通的地方。

綜合意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就有“意外醫(yī)療”這樣相同的保障責(zé)任。

那么，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別是什么？一起投保有沖突嗎？

一、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別

1、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的定義

意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)屬于四大基礎(chǔ)類險(xiǎn)種，能夠轉(zhuǎn)嫁各類風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

意外險(xiǎn)保障的是，對(duì)被保人外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病類的身故或殘疾進(jìn)行保障，部分意外險(xiǎn)還有意外醫(yī)療責(zé)任。更多意外險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)，戳這里：意外險(xiǎn)科普知識(shí)來了！2021年成年人買意外險(xiǎn)就看這里！

醫(yī)療險(xiǎn)保障的是，對(duì)被保人合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。這里包括因?yàn)榧膊?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或者因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。更多醫(yī)療險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)，戳這里：醫(yī)療保險(xiǎn)是什么？給家人買醫(yī)療險(xiǎn)一定要知道這4件事！

2、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別

意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)屬于兩個(gè)不同的險(xiǎn)種，二者的區(qū)別還是比較明顯的。下表是具體的體現(xiàn)：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、保障范圍不同

意外險(xiǎn)，可以賠付意外身故或傷殘，部分意外險(xiǎn)可以報(bào)銷意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

醫(yī)療險(xiǎn)：賠付因?yàn)榧膊』蛞馔鈱?dǎo)致的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用。

二者的共同之處在于：可以保障意外醫(yī)療。不同之處在于，意外險(xiǎn)的保障是針對(duì)被保人的身體的；醫(yī)療險(xiǎn)的保障是針對(duì)被保人的健康的。

2、理賠方式不同

意外險(xiǎn)：意外身故和傷殘采取的都是定額給付，意外醫(yī)療采取的是報(bào)銷補(bǔ)償。

醫(yī)療險(xiǎn)：采取的是報(bào)銷補(bǔ)償理賠方式。

從理賠方式也可以看出，意外險(xiǎn)主要應(yīng)對(duì)的是意外風(fēng)險(xiǎn)，能轉(zhuǎn)嫁意外身故、意外傷殘等大風(fēng)險(xiǎn)；醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，緩解醫(yī)療費(fèi)用壓力。

二、同時(shí)購買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有沖突嗎

不沖突，二者轉(zhuǎn)嫁的是不同領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)雖然保障責(zé)任上有相同之處，但是主體保障責(zé)任是完全不同的。

舉個(gè)例子，買了意外險(xiǎn)，雖然能夠保障意外身故和意外傷殘，也能報(bào)銷意外醫(yī)療帶來的醫(yī)療費(fèi)用，但是被保人因?yàn)榧膊?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，卻是無法報(bào)銷的。如果被保人不幸罹患大病，就算費(fèi)用花了幾十萬，意外險(xiǎn)也沒有辦法報(bào)銷，但是醫(yī)療險(xiǎn)卻可以解決這個(gè)問題。

同樣，醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷各類合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，但是對(duì)意外身故、意外傷殘這樣的大風(fēng)險(xiǎn)，也是無法保障的。

可以發(fā)現(xiàn)，無論意外險(xiǎn)還是醫(yī)療險(xiǎn)，均有各自無法替代的作用。所以同時(shí)投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)并無沖突，相反可以相互補(bǔ)充不足，對(duì)被保人起到更全的保障。

三、怎么投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)好

1、意外險(xiǎn)投保技巧

投保意外險(xiǎn)，需要關(guān)注下面幾個(gè)技巧：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

留意保額。成人保額建議不低于50萬，如果遇到有限制保額的產(chǎn)品，可以選擇其他款意外險(xiǎn)疊加投保。未成年人意外險(xiǎn)保額根據(jù)年齡來定，比如說9周歲及以下意外身故保額不要超過20萬。

保障責(zé)任。建議選擇綜合型意外險(xiǎn)，這樣保障責(zé)任會(huì)更全，覆蓋意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療責(zé)任。必要時(shí)選擇帶有特定意外險(xiǎn)的產(chǎn)品投保，比如說猝死保障、疫苗接種意外保障等。

意外醫(yī)療。意外醫(yī)療責(zé)任不僅需要覆蓋，而且要留意免賠額、報(bào)銷范圍和賠付比例。理想的產(chǎn)品是，0免賠額不限社保報(bào)銷，且報(bào)銷比例達(dá)到百分百。

2、醫(yī)療險(xiǎn)投保技巧

醫(yī)療險(xiǎn)類型多，挑選產(chǎn)品時(shí)一定要留意下面五個(gè)方面：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

根據(jù)需求選類型。小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)比較常見，如果注重門急診保障可以選擇小額醫(yī)療險(xiǎn)；如果想要轉(zhuǎn)嫁大病風(fēng)險(xiǎn)建議選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

健康告知。選擇健康告知寬松的產(chǎn)品投保，這樣被承保的概率大。另外填寫健康告知要誠實(shí)，本著不問不答，有問必答的原則填寫。

保障責(zé)任。建議充實(shí)為宜。如果是普通醫(yī)療險(xiǎn)，一般醫(yī)療和住院醫(yī)療責(zé)任要覆蓋。如果是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一般醫(yī)療險(xiǎn)和重疾醫(yī)療責(zé)任要覆蓋。與此同時(shí)要看清楚報(bào)銷限制，比如說免賠額越低對(duì)被保人越有利，不限社保報(bào)銷比例高的產(chǎn)品更佳。

續(xù)保條件。要寬松，如果能保證續(xù)保更佳。這樣的產(chǎn)品穩(wěn)定性更強(qiáng)，更能達(dá)到保障的目的。

增值服務(wù)。多出現(xiàn)在百萬醫(yī)療險(xiǎn)中，建議要重點(diǎn)留意是否覆蓋重疾綠通、住院墊付等服務(wù)。

寫在最后

意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別主要表現(xiàn)在保障責(zé)任和賠付方式上；

意外險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是意外風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，二者并不沖突，可以同時(shí)投保。

建議可以組合投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，如果預(yù)算充足，還可以投保重疾險(xiǎn)，成年人也有必要投保壽險(xiǎn)，綜合投保能從多個(gè)方面對(duì)自己保障，增強(qiáng)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。