慧馨安5號(hào)&大黃蜂5號(hào)&媽咪保貝新生版，應(yīng)該買誰(shuí)？

兒童重疾險(xiǎn)有3個(gè)系列老出名了，分別是慧馨安系列、媽咪保貝系列、大黃蜂系列，作為老對(duì)手，常常打得難舍難分。

這次，慧馨安5號(hào)和大黃蜂5號(hào)又出了新品，據(jù)說(shuō)把媽咪保貝摁著打，到底這3款少兒重疾險(xiǎn)是平分秋色還是一方碾壓？

小馬老師來(lái)全面測(cè)評(píng)一下，解救糾結(jié)星人！

值得注意的是：

11月30日前，慧馨安5號(hào)最高可以投保75萬(wàn)保額，這點(diǎn)對(duì)0-5歲的寶寶利好，可以趁開(kāi)放時(shí)間段買到高保額。

本文主要從保險(xiǎn)責(zé)任、投保規(guī)則、保費(fèi)測(cè)算詳細(xì)分析，讓你更全面了解3款產(chǎn)品，保險(xiǎn)小白也能看懂！

建議點(diǎn)贊收藏，想看的時(shí)候找得到。

話不多說(shuō)先上圖↓

3款兒童重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障都不錯(cuò)，區(qū)別比較大的是各自的優(yōu)勢(shì)責(zé)任。

基礎(chǔ)責(zé)任：優(yōu)

① 30歲前，重疾賠得多：

• 18歲前，重疾額外賠50%；

• 30歲前，患少兒特定疾病，額外賠120%；患罕見(jiàn)疾病，額外賠200%；

• 中癥最高賠2次，每次賠60%；輕癥最高賠3次，每

• 次賠30%；

整體賠付比例是市場(chǎng)較高水平。

亮點(diǎn)責(zé)任：重疾多次賠、投保人雙豁免

舉個(gè)例子，

慧爸給兒子買了保終身的慧馨安5號(hào)，一年2500元，分30年交，同時(shí)附加了投保人雙豁免責(zé)任，在繳費(fèi)的第11年，慧媽查出乳腺癌（女性高發(fā)疾?。?。

那么慧馨安5號(hào)免除剩余19年的保費(fèi)，并且孩子可以終身享有這份重疾險(xiǎn)保障。

對(duì)于給孩子買保險(xiǎn)這事，小馬老師一向jio得豐儉由人。

如果預(yù)算高，優(yōu)先選保終身，盡量選多次賠，覆蓋孩子成年后的多重保障。

預(yù)算少，就選單次賠。

慧馨安5號(hào)附加重疾險(xiǎn)多次賠的話，年保費(fèi)大約是賠單次的1.5倍左右，不算貴，預(yù)算足夠的家庭可以考慮。

基礎(chǔ)責(zé)任：優(yōu)

• 重疾最高賠1次，賠100%

• 少兒特定疾病，額外賠100%；少兒罕見(jiàn)疾病，額外賠200%

• 中癥最高賠3次，每次60%；輕癥最高也是賠3次，每次30%。

亮點(diǎn)責(zé)任：重疾賠付比例高

大黃蜂5號(hào)主打保額高，賠付就一個(gè)字：壕

如果保長(zhǎng)期（70歲/終身）：

前30年，重疾額外賠付50%、少兒特疾額外賠150%，賠付比例是3者中較高的。

但保短期（30年）就不占優(yōu)勢(shì)：

前10年重疾額外賠50%，這個(gè)額外賠付較低。

想保短期，建議考慮媽咪保貝新生版。

基礎(chǔ)責(zé)任：優(yōu)

• 重疾最高賠1次，賠100%；

• 少兒額特定疾病，額外賠100%；少兒罕見(jiàn)疾病，額外賠200%

• 中癥最高賠3次，每次50%；輕癥最高也是賠3次，每次30%。

整體賠付比例比另2個(gè)低。

亮點(diǎn)責(zé)任：少兒高發(fā)病種齊全、疾病終末期賠付

①少兒高發(fā)病種齊全：

衡量少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品很重要的一個(gè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，是少兒高發(fā)重疾保障，對(duì)比3款產(chǎn)品來(lái)看，3款重疾險(xiǎn)的少兒高發(fā)重疾保障都比較全，其中最全面的是媽咪保貝新生版。

②疾病終末期賠付：擴(kuò)展疾病保障范圍

這個(gè)條款好在哪呢？好在疾病不受合同疾病種類限制，

也就是即使不是合同約定的疾病也可以，只要滿足2個(gè)條件就能獲賠：

1.依現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)無(wú)法緩解這個(gè)疾?。?/p>

2.根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷，被保險(xiǎn)人存活期低于六個(gè)月

雖然保的是一些極端情況，但這項(xiàng)責(zé)任擴(kuò)大了媽咪保貝新生版的保障范圍。

其實(shí)3者區(qū)別不大，這里我就直接拎出差別比較大的來(lái)說(shuō)吧，

小馬老師帶過(guò)的家長(zhǎng)投保中，預(yù)算不多的一般選保30年，這樣等孩子成年后可以自行再買成人重疾險(xiǎn)，更新最新的保障；

預(yù)算多一點(diǎn)可以選保終身，第一份重疾險(xiǎn)直接覆蓋所有人生階段，不怕保障到期轉(zhuǎn)保不了新的重疾險(xiǎn)。

給孩子買重疾險(xiǎn)，保額越高越好。

一是有用，萬(wàn)一發(fā)生重疾險(xiǎn)，賠款可是越多越好！

二是便宜，孩子重疾險(xiǎn)比成人重疾險(xiǎn)便宜多得多、多得多。

趁孩子年齡小買高保額， 能以小錢抵抗后續(xù)的貨幣貶值。

當(dāng)買長(zhǎng)期保障（比如保終身）的時(shí)候，分期越長(zhǎng)越劃算，而且分下來(lái)繳費(fèi)壓力也比較小。

看完各項(xiàng)責(zé)任，我們來(lái)測(cè)保費(fèi)，看看誰(shuí)的性價(jià)比更高。

先看基礎(chǔ)保障：

其實(shí)保費(fèi)差距并不大，只相差1-200元，這種情況建議根據(jù)保險(xiǎn)特點(diǎn)來(lái)選，

喜歡投保人雙豁免，選慧馨安5號(hào)；

喜歡重疾高賠付，選大黃蜂5號(hào)；

傾向保極端情況，選媽咪保貝新生版。

再看附加保障的保費(fèi)對(duì)比：

先看【重疾多次賠】：

同等情況，慧馨安5號(hào)重疾多賠1次但只貴100多，性價(jià)比更高。

再看【癌癥多次賠】：

價(jià)格只相差幾十，差別不大，根據(jù)看重的產(chǎn)品特點(diǎn)挑選即可。不過(guò)保終身以及附加特定責(zé)任保費(fèi)就比較貴了。

如果覺(jué)得繳費(fèi)時(shí)間太短有繳費(fèi)壓力的，就選能分20年、30年交的慧馨安5號(hào)、大黃蜂5號(hào)。

總的來(lái)說(shuō)，這3款重疾險(xiǎn)的保障都是很拔尖的，它們之間最主要的區(qū)別是：

• 慧馨安5號(hào)：有超強(qiáng)的投保人豁免責(zé)任、重疾最高3次賠，在長(zhǎng)期保障及父母豁免上做的更好。

• 大黃蜂5號(hào)：重疾賠付高，特定時(shí)間內(nèi)有額外賠，保額高。

• 媽咪保貝新生版：保障期限靈活、保罕見(jiàn)病，拓展極端的疾病情況。

因此，適合的投保策略是：

看重高保額：選大黃蜂5號(hào)（最高保額70萬(wàn)）或慧馨安5號(hào)（11月30日前，最高保額75萬(wàn)）。

看重保障完整性：慧馨安5號(hào)重疾，賠付次數(shù)多、投保人雙豁免，遠(yuǎn)勝于其他重疾險(xiǎn)。

保短期、且能接受較短的繳費(fèi)時(shí)間：媽咪保貝新生版，還能保罕見(jiàn)病。

保終身、想要附加癌癥二次賠：3者都差不多，任一都行。