大病保險(xiǎn)一年多少錢合適？你想知道的都在這里

慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前5148 人看過

有人問，一個(gè)普通家庭最怕的是什么？

最怕的，是全家人中，有任何一個(gè)人患上了大病。

大病改變的從來都不是一個(gè)人，而是一家人！

其實(shí)，中國有著成千上萬個(gè)大病家庭，為了治病東奔西走，為了湊錢四處求人，甚至有的家庭，為了活著，傾家蕩產(chǎn)，家庭破碎……

根據(jù)世界衛(wèi)生組織發(fā)布的《2020年全球最新大病負(fù)擔(dān)數(shù)據(jù)》顯示：重疾中發(fā)病率最高的惡性腫瘤新發(fā)人數(shù)逐年遞增，而中國新發(fā)大病457 萬人，占全球 23.7%，位居全球第一，大病新發(fā)人數(shù)遠(yuǎn)超世界其他國家。

　　數(shù)據(jù)來源：2020 年全球最新大病負(fù)擔(dān)數(shù)據(jù)

可見，本以為觸不可及的大病，其實(shí)就在我們身邊，大病離我們并不遙遠(yuǎn)！

而大病，之所以成為人們不愿觸碰避之不談的話題，不僅僅是因?yàn)樘弁?，它更隱藏的貧窮才是人們深入骨子里的絕癥，這也說明了通過大病保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的。

投保大病保險(xiǎn)的必要性

一旦患上大病，就意味著病情嚴(yán)重、治療費(fèi)用高昂、治療時(shí)間長、恢復(fù)時(shí)間長。這一系列的狀況都需要金錢來支撐。

錢是人的膽，更是窮人的命?！耙蝗嘶疾。曳地殹币膊⒉粌H僅是一句玩笑話。

好在隨著醫(yī)療科技的進(jìn)步，很多重大疾病不是絕癥，但好的醫(yī)療服務(wù)資源需要付出高昂的價(jià)格。靶向藥、重大器官移植、造血干細(xì)胞移植……均需要大額支出。

雖然有社保，但社保的疾病報(bào)銷有上限，在社保報(bào)銷范圍內(nèi)按固定比例報(bào)銷且因病導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失也是不能補(bǔ)償?shù)摹?/span>

而重疾險(xiǎn)確診即賠，只要達(dá)到合同相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，即可獲得約定的保險(xiǎn)金，賠付的資金不限制用途，可用于醫(yī)療費(fèi)用，用于后期的康復(fù)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)，還可以彌補(bǔ)患病期間的收入損失，提高了治療資金的靈活性，有效彌補(bǔ)社保的不足，減少疾病對家庭經(jīng)濟(jì)帶來的沖擊。

配置大病保險(xiǎn)這一保障可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，減少家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，被保人在心理上也能更輕松，這對早日康復(fù)也有很大的幫助。

大病保險(xiǎn)可避免家庭因病返貧，意義重大。了解大病保險(xiǎn)一年多少錢，可以幫助大家更好地選擇適合的產(chǎn)品。

熱銷大病保險(xiǎn)保費(fèi)分析

疾病發(fā)生率逐年升高，重疾需求擴(kuò)大，人們對重疾險(xiǎn)的重視度也在提高。大病保險(xiǎn)多少錢關(guān)系著整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)預(yù)算，接下來就結(jié)合目前比較熱門的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，給大家看看重大疾病保險(xiǎn)一年大概需要多少錢，看下表：

　　圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

以上展示的都是單次賠付重疾險(xiǎn)，從上表可知，30歲人群投保30萬保額，30年繳費(fèi)，不附加其他責(zé)任的條件下，一年保費(fèi)大概在3000-4000之間，而同等條件下，0歲寶寶年繳保費(fèi)則僅需1000多。

同一保障條件下，年齡越小，保費(fèi)越劃算。這是因?yàn)槟挲g小，相對來說罹患重疾的概率低。

年齡是影響保費(fèi)的重要因素，市面上的多數(shù)重疾險(xiǎn)投保年齡限制在55周歲以內(nèi)，有些年紀(jì)大的投保人可能因身體原因出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。

建議大家趁年輕趁健康抓緊時(shí)間投保，可以有更多選擇，費(fèi)率也更低。

考慮到當(dāng)下醫(yī)療科技的進(jìn)步，重疾的治愈率在不斷提升，這也就意味著人的一生有著多次罹患重疾的可能。想要獲得更為全面的保障，很多人會(huì)考慮多次賠付重疾險(xiǎn)。

多次賠付重疾險(xiǎn)是指在保障期限內(nèi)一次重疾賠付后保險(xiǎn)合同依然有效，重疾可以賠第二次、第三次……直至賠付次數(shù)用完。

　　圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

以上展示的多次賠付重疾險(xiǎn)包含了分組賠付和不分組賠付。根據(jù)保費(fèi)測算，30歲人群投保30萬保額，30年繳費(fèi)，附加惡性腫瘤/惡性腫瘤醫(yī)療津貼，一年保費(fèi)大概在4000-5000元左右。

①若附加身故責(zé)任，同等條件下，一年保費(fèi)為5000-7000元不等，這是因?yàn)楦郊由砉守?zé)任，不管被保人是否罹患大病，都能夠獲得賠付。

②不分組賠付相對分組賠付而言，保費(fèi)要高一些，這是因?yàn)椴环纸M賠付的概率更高。

③保額也是影響保費(fèi)的重要因素，保額越高，保費(fèi)越高，這也是可以理解的，畢竟買得多錢就多。

實(shí)際上，多次賠付和單次賠付重疾險(xiǎn)保費(fèi)相差還是比較明顯的，如果將保額提高到50萬，再加上身故責(zé)任，多次賠付重疾險(xiǎn)年繳保費(fèi)可達(dá)上萬。

對于預(yù)算充足的人群來說，在保障終身的情況下可考慮多次賠付。

大病保險(xiǎn)一年多少錢合適

一般來說，家庭保險(xiǎn)方案中用來配置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等“保命”的錢占家庭整個(gè)總收入的10%是比較合理的分配。

而重疾險(xiǎn)是“保命”方案中規(guī)避疾病風(fēng)險(xiǎn)的核心保障，從上文可知，影響重疾險(xiǎn)保費(fèi)的因素有年齡、身故責(zé)任、是否分組、保額等，因此，大病保險(xiǎn)一年具體多少錢合適沒有統(tǒng)一的答案，因?yàn)槊總€(gè)家庭的實(shí)際情況不同，難以下定論。

以一個(gè)年收入10萬元的三口之家為例：

爸爸媽媽均為30歲，有一個(gè)1歲的男寶寶，整個(gè)家庭保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)支出應(yīng)該在1萬元左右。

建議爸爸媽媽的大病保險(xiǎn)保費(fèi)支出在3000-4000元左右比較合理，具體產(chǎn)品可參考多次賠付的百惠保，如果想要提升保額，建議購買達(dá)爾文3號等單次賠付重疾險(xiǎn)，優(yōu)先把保額做足。

對于寶寶可配置專屬少兒定期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，年繳保費(fèi)僅需幾百元。這樣一家人的大病保障在預(yù)算范圍內(nèi)就配置齊全了。

總結(jié)

在重疾高發(fā)的當(dāng)下，大病保險(xiǎn)能夠有效轉(zhuǎn)嫁疾病帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還是很有必要投保的。

至于大病保險(xiǎn)一年多少錢，還要根據(jù)選擇什么產(chǎn)品以及保險(xiǎn)期限等多個(gè)因素來分析。

在醫(yī)療科技不斷進(jìn)步的當(dāng)下，重疾治愈率不斷提升，希望大家未雨綢繆，為不可預(yù)知的未來配置一份重疾保障。

也希望大家為了自己，為了家人，好好照顧自己！