投保人和被保險人豁免需要嗎 重疾險夫妻互保有必要嗎

　　現(xiàn)在重疾險中對于投保人和被保險人豁免比較常見，一般來說，被保人豁免是產(chǎn)品自帶的，已計(jì)入保費(fèi)的，而投保人豁免一般情況下是需要額外附加的。如果夫妻之間相互為對方投保，選擇了附加投保人豁免保障后，夫妻當(dāng)中一人患合同約定的疾病，雙方保費(fèi)均減免。那么，購買重疾險夫妻互保有沒有必要呢？實(shí)話說，這樣做有沒有意義，還是因人而異。

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　　一、投保人和被保險人豁免需要附加嗎

　　保費(fèi)豁免是指在保險合同規(guī)定的繳費(fèi)期內(nèi)，投保人或被保人滿足合同中注明的特定情況時，該保單的后續(xù)保費(fèi)可以不再繳納，保險合同繼續(xù)有效。重疾險中有“投保人豁免”和“被保人豁免”兩種，豁免條件一般為投保人（或被保人）確診輕癥/中癥后，后續(xù)保費(fèi)不用再繳納。那么，投保人和被保險人豁免需要附加嗎？

　　如果是家長給孩子買保險，那么投保人就是父母，建議附加“投保人豁免”責(zé)任。這樣父母罹患輕癥、中癥、重疾或者身故、全殘，可豁免后續(xù)保費(fèi)，孩子保險保障繼續(xù)有效；如果是成年人給自己投保，投保人和被保人都是自己，保費(fèi)豁免一般都會直接附加在合同中；還有一種情況是夫妻互保，可以把“投保人豁免”和“被保人豁免”都選上，這樣夫妻任何一方發(fā)生變故，兩張保單都可豁免后續(xù)保費(fèi)。

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　　二、購買重疾險夫妻互保有必要嗎

　　規(guī)劃重疾險產(chǎn)品，夫妻互保有必要，下文以具體案例作詳細(xì)說明：

　　石先生和妻子互相為對方投保了重疾險，妻子的保單石先生作為投保人，妻子是被保人。石先生的保單妻子作為投保人，石先生是被保人。被保人豁免是當(dāng)下重疾險普遍含有的基本保障，而投保人豁免屬于可選范圍，假如他們都選擇了附加投保人豁免，今年，石先生被診斷患了肺癌。在妻子的保單當(dāng)中，由于選擇了投保人豁免，因此石先生不必再支付剩余的保費(fèi)。而石先生自己的保單中，存在被保人豁免這一保障，妻子也不必再支付剩余的保費(fèi)。

　　夫妻二人當(dāng)中一人患病，兩份保單全部獲得保費(fèi)豁免。但投保人豁免是需要額外計(jì)入保費(fèi)的，被保人豁免是已經(jīng)計(jì)入保費(fèi)的，因此如果家庭經(jīng)濟(jì)情況比較緊張，則可以不附加這一份保障。

　　比起投保人豁免，其他的核心附加保障，例如惡性腫瘤、特定心腦血管疾病二次賠付等，才需要重點(diǎn)關(guān)注。

　　如果是夫妻一方作為投保人，另一方作為被保人，離婚后基本不會再繼續(xù)為對方支付保險金。那么如果投保人這時候選擇退保，現(xiàn)金價值一人一半。如果雙方協(xié)商后決定更換投保人，那么也需要支付一半的現(xiàn)金價值給對方。

　　投保人和被保險人豁免是否附加要具體分析，一般重疾險自帶被保險人豁免，投保人豁免需要附加，如是家長為孩子投保或者夫妻互?？筛郊油侗Ｈ嘶砻?，但這時額外收費(fèi)的，因此具體怎么選擇要根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，但雙豁免保障更加全面，一個出險屬于豁免責(zé)任，兩張保單后續(xù)保費(fèi)都不用繳納。