重疾險分幾類 基礎(chǔ)知識一文了解

　　重疾險類型千千萬，且每年均有新品推出。保險公司還可以根據(jù)被保人的特征推出針對不同人群保障的重疾險產(chǎn)品。對用戶來說，重要的是選擇適合自己的保險產(chǎn)品投保。那么，重疾險分幾類，保險小白投保之前要了解哪些基礎(chǔ)信息呢？

圖片來源：pixabay

　　一、重疾險分幾類

　　從保障的時間來看，重大疾病保險可以分為：短期重疾險、長期重疾險和終身重疾險，具體如下介紹：

　　1、短期重疾險

　　短期重疾險主要指保障期限為一年的重疾險產(chǎn)品，一般多為消費型，相對長期重疾險而言保費較低，可以用較少的保費撬起高額的保障，但續(xù)保不能保證，會因產(chǎn)品的下線而無法續(xù)保，且采用的是自然費率，保費會隨著年齡的增長而增加。

　　2、長期重疾險

　　長期重疾險的保障時間根據(jù)年限可保障20年、30年或者至60歲、70歲等?？梢员Ｕ嫌脩粼诩彝ヘ?zé)任較重、重疾發(fā)病風(fēng)險也大的年齡段，得到較好的保障。相對終身重疾險保費稍低，整體性價比高，但是會面臨保單到期后身體變差或者年齡變大無法繼續(xù)投保的情況。

　　3、終身重疾險

　　終身重疾險可給予用戶終生的保障，活多久保多久，貫穿一生的保障時間。產(chǎn)品不同保障責(zé)任有所區(qū)別，很多產(chǎn)品的身故責(zé)任可靈活選擇。因為保障時間長，承擔(dān)的風(fēng)險大，所以費率相對來說較高。當(dāng)然如果有一定的經(jīng)濟能力，終身重疾險還是值得考慮的。

圖片來源：pixabay

　　二、重疾險基礎(chǔ)知識介紹

　　1、等待期

　　重大疾病險都有等待期，在等待期內(nèi)被保險人非意外傷害導(dǎo)致的合同約定的疾病保險公司是不予以賠付的；等待期之后，被保險人如果確診合同約定的疾病種類，保險公司要承擔(dān)責(zé)任，給予賠付。對用戶來說等待期越短越好。目前市面上不同的重疾險等待期也可能不一樣，比如說信泰人壽的達爾文3號重疾險等待期為90天，而弘康人壽保險公司的哆啦A保等待期為180天。不單是等待期不同，這兩款產(chǎn)品的保障期限、保障責(zé)任等多方面有區(qū)別，用戶在選擇產(chǎn)品的時候需要綜合考慮多方面因素，適合自己的才是合適的。

　　2、猶豫期

　　猶豫期是從被保險人的角度出發(fā)制定的，指的是用戶購買一份重疾險后，可以有10天-20天的時間考慮是否繼續(xù)承保，如果決定不投保的話，在這個期限內(nèi)退保用戶是沒有損失的，若超過猶豫期再退保的話，用戶則需要承擔(dān)一定的損失。和等待期不同，猶豫期越長對用戶越有利，這期間用戶可以利用猶豫期充分考慮清楚自己是否投保，當(dāng)然產(chǎn)品不同，猶豫期設(shè)定也不一樣，投保時要了解清楚。

　　3、免責(zé)條款

　　在購買重疾險時很多用戶往往比較留意重疾險產(chǎn)品的保障責(zé)任，卻對免責(zé)條款忽視了。事實上免責(zé)條款是限制被保險人能否獲得理賠的重要因素。免責(zé)條款指的是如果被保險人發(fā)生保險合同免責(zé)條款的情況，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，不同產(chǎn)品免責(zé)條款也不同，但免責(zé)條款越少的重疾險對用戶越有利，提醒大家關(guān)乎理賠的條款不可忽視。

　　4、豁免責(zé)任

　　當(dāng)下很多重疾險豁免保障還是比較齊全的，比如發(fā)生輕癥后可免交后續(xù)保費；一些產(chǎn)品也附加投保人豁免，在投保人發(fā)生保險合同約定的事故可豁免后續(xù)保費。如果家長給孩子投保或者夫妻互保，對于投保人豁免還是很有必要的，一方發(fā)生不幸，另一方的保障不至于終止。

　　通過上述介紹可了解到根據(jù)保障時間可分為一年期重疾險、長期重疾險和終身重疾險，不同類型保障各有特色，用戶可根據(jù)需求選擇，在投保重疾險的過程中，對于細節(jié)部分如等待期、猶豫期、免責(zé)條款、豁免保障等也要了解清楚，這樣才能更好的選擇適合的重疾險產(chǎn)品。