新品 | 百惠保來了，60歲前重疾賠160%，還保前癥

重疾險市場，從來都是各大保險公司的必爭之地，保司間的競爭也有如各大門派過招，雖然各自都有絕招，但一代代延續(xù)下來，招式也難再有創(chuàng)新，產(chǎn)品同質(zhì)化越來越嚴(yán)重。
       

然而，今天要介紹的這款重疾險產(chǎn)品，卻有如武當(dāng)派、少林派和峨眉派的大融合，采眾家之長，集合了市場上眾多優(yōu)秀的產(chǎn)品形態(tài)，練就成為一個“超能打”的選手，它就是慧擇獨(dú)家首發(fā)產(chǎn)品——百惠保重大疾病保險。        

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先給大家介紹一下百惠保的產(chǎn)品特點(diǎn)：

1、重疾多次賠付，100種重疾最多賠5次，惡性腫瘤單獨(dú)分組；

2、60歲前，首次患重疾可額外賠60%基本保額；

3、病種保障全面，含前癥保障，賠付更加易得；

4、惡性腫瘤二次保障，額外賠120%保額；

5、心腦血管保障加強(qiáng)，可選心腦血管疾病二次復(fù)發(fā)再賠120%保額；

6、身故責(zé)任靈活可選。

總結(jié)下來，百惠保是一款包含前癥保障的多次賠付型重疾險，終身身故責(zé)任可選，保障齊全，價格還不貴。接下來，我們“見招拆招”，解析這位選手的具體優(yōu)勢。        

NO.1        

百惠保產(chǎn)品基本形態(tài)&亮點(diǎn)解析        

1、100種重疾分5組賠5次，60歲前首次確診重疾額外賠60%基本保額        

百惠保是一款分組多次賠付型重疾險。所謂多次賠付，就是得了一次重疾獲得賠付之后，保險合同依然有效，如果不幸再次患上重疾，仍然有機(jī)會獲得賠付。        

那么，人多次患重疾的可能性高嗎？        

目前還沒有直接的數(shù)據(jù)表明人這一生多次患重疾的概率，但從醫(yī)學(xué)角度來說，人這輩子患多次重疾是完全有可能的，特別是癌癥患者：        

隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，重疾治愈率和生存率越來越高，而對于得過重疾的人來說，身體機(jī)能下降，再患重疾的概率增加，而且得過重疾的人，很難再買重疾險。        

從這個邏輯來看，多次賠付重疾險的優(yōu)勢在于，賠了一次之后，保障繼續(xù)，能避免人一旦患上重疾，理賠后就失去疾病保障的風(fēng)險。        

多次賠付型重疾又分為分組和不分組兩類。        

所謂分組多次賠付就是指，同一組下的疾病，只能賠一次。比如患重疾A獲得了賠付，那么和A同組的B疾病就不能再賠了，其他組的重疾還能再賠。        

而不分組指的是，除了已經(jīng)賠付過的疾病，再得合同規(guī)定的其他重疾還能再賠一次。        

從理賠的易得性來看，不分組的重疾險要優(yōu)于分組的重疾險，當(dāng)然，不分組的重疾險一般來說會更貴一些。        

如果出于性價比考慮，選擇分組多次賠付的重疾險，需要注意分組是否合理，高發(fā)重疾分組越分散越好，最好是分散到不同的組中，另外，惡性腫瘤單獨(dú)分組更優(yōu)。        

那么，回到今天的主角，我們看看百惠保的常見高發(fā)重疾的分組情況：        

百惠保將高發(fā)的惡性腫瘤單獨(dú)分組，其它高發(fā)重疾分散得也很均勻，還是給力的！        

多次重疾的間隔期為180天，也就是說，第一次確診重疾6個月之后，再次確診其他組的重疾，能獲得第二次賠付。        

另外，60歲前首次患重疾，百惠保賠160%，這個賠付力度在市面上也足夠強(qiáng)。        

舉個例子，老王買了50萬保額的百惠保，50歲時動了心臟瓣膜手術(shù)，符合理賠條件的情況下，可以獲得80萬元賠付。相當(dāng)于多了一份保到60歲的定期保障。        

2、惡性腫瘤二次賠120%        

百惠保對于惡性腫瘤的保障加強(qiáng)，如果不幸確診惡性腫瘤，間隔期3年之后再次確診惡性腫瘤，給付重疾保險金外，額外賠付120%保額，獲賠的狀態(tài)包括惡性腫瘤新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)。        

多數(shù)重疾險都將惡性腫瘤二次賠付放在可選責(zé)任里，消費(fèi)者可以自由選擇要不要附加癌癥二次責(zé)任。        

而百惠保將此條責(zé)任放在必選基礎(chǔ)保障中，靈活性相對來說有所降低，但是強(qiáng)制加強(qiáng)了惡性腫瘤的保障，針對惡性腫瘤的最高保障可達(dá)280%基本保額（60歲前首次160%+惡性腫瘤二次120%）。
       

眾所周知，惡性腫瘤（癌癥）的發(fā)生率越來越高而且趨于年輕化，并且治愈之后復(fù)發(fā)或新發(fā)的可能性很高，這一責(zé)任還是很實(shí)用的。        

3、可附加心腦血管疾病二次賠120%        

心腦血管疾病的發(fā)生率僅次于惡性腫瘤，死亡率卻居首位，成為不容忽視的頭號殺手，百惠保在心腦血管疾病方面，也有可附加的保障：        

被保險人確診心腦血管特定疾病中的一種，1年后，經(jīng)認(rèn)可的醫(yī)院確診再次發(fā)生該種疾病，給付重疾保險金外，按基本保額的120%額外給付第二次心腦血管特定疾病保險金。        

12種特定的心腦血管疾病如下表所示：        

包含不少高發(fā)的疾病，例如急性心肌梗塞、主動脈手術(shù)、嚴(yán)重心肌炎、心臟瓣膜手術(shù)等。但需要注意的是，以上所列同一疾病再次發(fā)生，才能獲得二次賠付。        

4、前癥賠付15%基本保額，豁免后期保費(fèi)        

前癥保障是百惠保的又一個殺手锏。        

前癥是現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)重疾險比較少見的形態(tài)，簡單理解，前癥就是達(dá)不到輕癥條件的疾病，包含常見的手術(shù)疾病，罹患前癥，可以獲賠前癥保險金，賠付15%基本保額，最多賠付1次。        

具體的前癥疾病/手術(shù)，如下圖所示：        

肺結(jié)節(jié)、萎縮性胃炎伴腸上皮化生、乳腺導(dǎo)管上皮非典型增生、宮頸上皮內(nèi)瘤變都是常見高發(fā)的疾病，如果不加以處理，很容易發(fā)生癌變，但是通過醫(yī)療介入，可以很好地控制和逆轉(zhuǎn)，防止重大疾病的發(fā)生。        

確診前癥疾病/手術(shù)，符合保險公司的理賠條件，可以獲得15%保額賠付，比如50萬基本保額可以獲賠7.5萬元。        

另外需要特別要提及的一點(diǎn)是，百惠保的被保險人豁免中，包含了前癥豁免，也就是說，因前癥獲得賠償后，后續(xù)保費(fèi)不用再交了，保險合同依然有效，可以繼續(xù)保障輕/中/重疾等。        

這樣，不僅把重疾的苗頭“掐死”在早期，獲得的前癥賠付可以抵消一部分手術(shù)治療花銷，并且省下了后期的保費(fèi)，免除了后顧之憂，保險公司的這一設(shè)計(jì)還是相當(dāng)人性化的。        

5、身故責(zé)任靈活可選        

百惠保的身故保障是可以靈活選擇的，你可以自由選擇是否要附加。        

如果勾選了身故責(zé)任，18歲前身故賠付保費(fèi)，18歲后身故賠付100%基本保額。        

如果不勾選，就能以更少的錢買到多次賠的保障，性價比更高！        

不過保障期選擇保至70周歲時，身故責(zé)任就是必選了。        

NO.2        

同類型產(chǎn)品對比        

要知道百惠保是不是真的能打，還得和其他幾款同類型的多次賠付型重疾險對比來看，選擇了同是分組多次賠的嘉多保，和不分組多次賠的守衛(wèi)者3號：        

直接說結(jié)論，以上產(chǎn)品中，從產(chǎn)品形態(tài)來看：

百惠保疾病保障更為全面，12種前癥保障更貼心；

百惠保的重疾額外賠付比例最高，60歲前額外贈送60%基本保額；

百惠保有前癥保障，含肺部結(jié)節(jié)手術(shù)等常見前癥疾??；

作為分組多次賠付重疾險，百惠?？梢圆贿x身故，投保更靈活，性價比更高。(保至70歲身故必選)

價格方面，如果都是選擇保障至終身，百惠保整體來說比守衛(wèi)者3號更便宜，比嘉多保稍貴一點(diǎn)，但是保障更強(qiáng)，女性費(fèi)率優(yōu)勢更明顯。        

NO.3        

保險公司介紹        

百惠保由百年人壽承保，熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險的朋友們對這個品牌都不會陌生，近年來，百年人壽在互聯(lián)網(wǎng)渠道也不斷發(fā)力，近兩年上線的康惠保和康惠保旗艦版重疾險銷量非常好。        

百年人壽保險股份有限公司于2009年6月3日正式開業(yè),總部選址大連,是東北地區(qū)首家中資壽險法人機(jī)構(gòu)。        

公司注冊資本77.948億元,十年累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入超過1400億元,總資產(chǎn)突破千億元,價值與規(guī)模、品質(zhì)和效益同步提升,連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)盈利,從壽險到資管,健康而快速的發(fā)展備受行業(yè)矚目。        

2019年第四季度的數(shù)據(jù)中，百年人壽的綜合償付率為128%，核心償付率是109%，償付能力合格，綜合實(shí)力尚可。        

而作為百惠保的獨(dú)家首發(fā)平臺，慧擇也一直致力于為用戶提供更完善的一站式保險服務(wù)。        

自今年2月在納斯達(dá)克上市以來，慧擇不斷深耕“幫挑幫賠”的服務(wù)理念，中立客觀地為用戶推薦更合適的保險產(chǎn)品，并且升級小馬理賠，讓用戶理賠更順利。        

NO.4        

投保建議        

總結(jié)來看，百惠保是含前癥保障的多次分組賠付重疾險，是綜合保障優(yōu)選產(chǎn)品，也是市場上少有的終身可選不含身故的多次賠付型重疾險。

如果在意性價比，建議選擇基礎(chǔ)形態(tài)（含惡性腫瘤二次），選擇終身保障，女性投保更有優(yōu)勢；

如果有心腦血管疾病家族病史，或是經(jīng)常加班的一線白領(lǐng)，或是比較關(guān)注心腦血管保障的人群，建議投保時附加心腦血管疾病二次責(zé)任；

如果預(yù)算充足，想要十足保障，可以選擇保障至終身，附加心腦血管疾病二次責(zé)任和身故責(zé)任，以實(shí)現(xiàn)全面無死角的保障。

最后，告訴大家一個小福利，現(xiàn)在投保百惠保，同一被保人保費(fèi)≥5000元，并參與商品評論，每個被保人可獲得5000積分獎勵，積分可用于兌換積分商城精美禮品，活動詳情見下方海報~