個人意外保險怎么選 哪些情況意外險不賠

　　生活中意料之外的事情太多了，意外和明天都不知道哪個先來。為了規(guī)避這些不期而遇稱之為“意外”，很多人為自己和家人配置意外險。但是保險中的意外定義是指那些外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的導(dǎo)致身體受到傷害。市面上的產(chǎn)品很多，個人意外保險怎么選？一起來了解下。

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　　個人意外保險怎么選

　　意外險總體上來說保費都不是太高，選擇意外險一般看三個方面：意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療。

　　意外身故：在保險期間內(nèi)，如果被保險人意外身故，一般賠付100%基本保額。

　　意外傷殘：眾多周知，傷殘是分等級的，有1-10個等級（1級傷殘最為嚴(yán)重），在保險期間內(nèi)，如果被保險人意外傷殘，保險公司會根據(jù)傷殘等級，來賠付相應(yīng)的保險金。

　　意外醫(yī)療：這是比較重要的一個保障方面，因為很多意外并不會致人死亡，而意外醫(yī)療保障可賠付意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費用，有效降低家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。需要注意的是意外醫(yī)療一般報銷的是二級及以上公立醫(yī)院的醫(yī)療費用，在選擇產(chǎn)品的時候免賠額越低越好，賠付比例越高越好。

　　考慮到現(xiàn)在人們的壓力較大，加班較多，還有經(jīng)常熬夜，建議大家可以配置含猝死責(zé)任的意外險，這樣保障更為全面。

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　　哪些情況意外險不賠

　　有些情況下即便買了意外險，保險公司也不會賠付，具體如下：

　　醫(yī)院不符合要求不賠

　　一般意外險對于就醫(yī)的醫(yī)院是有要求的，如果前往不符合的醫(yī)院發(fā)生的意外醫(yī)療行為保險公司是不賠的。所以投保前對于可就醫(yī)的醫(yī)院最好了解清楚，避免發(fā)生拒賠。

　　高風(fēng)險運動一般不賠

　　一般意外險的責(zé)任免除中會明確從事潛水、攀巖、賽車、跳傘等高風(fēng)險運動出險是不賠的。因為這類運動相對來說出險概率較高。建議這類人群可以考慮購買戶外專項保障，或者能承保高風(fēng)險運動的旅游險。

　　猝死等疾病原因不賠

　　正常情況下，運動或熬夜等并不會直接導(dǎo)致死亡，之所以猝死，可能是因為人的身體患有潛在疾病，突然發(fā)作導(dǎo)致身故。所以猝死并不符合意外“非疾病”的定義，不在意外險的保障范圍內(nèi)，除非有特別的約定，否則意外險都是不賠付的。隨著保險產(chǎn)品的完善升級，目前市面上也有附加了猝死保障的意外險。另外，一些壽險以及帶有身故責(zé)任的重疾險也可以保猝死。

　　兒童身故超保額不賠

　　保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險，限制了兒童的身故保額，不滿10周歲的兒童，身故保額不能超過20萬，滿10歲的未成年兒童，身故保額不能超過50萬，所以家長在給孩子投保時要注意，不要重復(fù)購買，超額投保。

　　妊娠、流產(chǎn)、分娩原因出險不賠

　　準(zhǔn)媽媽們由于行動不便或是生產(chǎn)的高危性等決定了她們發(fā)生意外風(fēng)險的概率要比一般人要高，所以一般意外險會將“被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、不孕不育”列入免責(zé)條款中。想要給孕期一個安心的準(zhǔn)媽媽們，可以購買母嬰保險，給自己和寶寶充足的保障。

　　個人意外保險怎么選？通過上述的介紹，大家應(yīng)該有所了解了。意外險保障責(zé)任簡單，是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。一般的意外險只保意外身故/傷殘，綜合意外險則多了意外醫(yī)療保障。當(dāng)然意外險也不是萬能的有些情況意外險不賠的投保前要知悉。